失业、欠下大笔医疗费、股市下跌……忘了这些吧。你最大的财务风险往往是那些和你在一个锅里吃饭的人。

　　如果你的孩子欠下大量的信用卡债务、或者父母用光了退休积蓄，你该怎么办？不管愿不愿意，你可能都要挺身而出，帮他们渡过难关。

　　这里最好的办法就是防患于未然。你可以教给孩子理财的知识、也可以时常关心一下父母的财务状况。确实，这些事情都不容易办到。下面就有几个简单的技巧也许会对你有用。

　　循循善诱。雷曼兄弟驻纽约的理财顾问负责人伊斯德拉就经常指导客户如何与子女、父母沟通钱方面的问题。

　　她的建议是：避免说教，因为这样做只会招来白眼，可以通过讲述故事的方式来传授重要的理财经验。

　　比如，你可以给孩子讲讲你刚踏出大学校门时遭遇的财务窘境，这样孩子就能在开始工作前做好充分的心理准备。如果你有个小公司，你还可以说说自己在成功之前是如何不懈奋斗的。

　　你不一定要和孩子们正式地讲这些故事。伊斯德拉说，“今天是周四，我们应当谈谈家族史了”，这样的开场白可不好，你应该把这些故事结合到日常生活中。

　　当然，如果你纵容孩子大手大脚地花钱，然后再和他讲勤俭的道理就没什么意义了。在孩子5岁时，你可以限制他们的玩具、糖果数量，等再大一些就可以限制他们购买衣服的数量。

　　这样做的目的就是要让孩子感觉到他们是在花自己的钱。如果孩子总是让你买这买那，他们就会变得索求无度，因为买东西对他们来说就像不用花钱一样。但是，如果他们总是受到某种限制，花钱就变成一件实实在在的事情，迫使他们不得不作出艰难的选择。

　　而老年人往往比他们成年孩子想像的更愿意讨论自己的财务问题。在国外老年父母中，有71%的人表示他们毫不介意孩子们询问他们遗嘱的问题。

　　如果父母不愿谈论他们的财务状况又该怎么办呢？千万不要生硬地问他们还有多少钱，是否立了遗嘱等。

　　加州圣他克拉大学辅导心理学系主任夏皮罗说，随着一天天变老，父母们的感情也变得更加脆弱。

　　因此如果你想和父母讨论他们的财务问题，你应该怎样开口呢？下面有三种方式可供参考：

　　你可以问问父母是否需要你帮助他们保持财务的独立性，Hartford的莫希德说。这是许多退休人士的一个主要理财目标，你可以借此机会和他们讨论其他话题。

　　在这些话题的基础上再讨论其他敏感的话题就不会显得太唐突，比如如果生活不能自理了该怎么办？他们是如何分配自己的财产的？等等。

　　和父母谈谈，如果他们中的一个先走一步，另一个该怎么办。如果谈话进展顺利，一旦话题展开，你还可以和父母讨论其他财务问题。

　　问问父母想如何处置他们的财产。也许他们想捐一部分给慈善机构，或是直接留给孙辈们。听上去，这将是一番颇具技巧的谈话。

　　华中/译