钱江晚报

　　杨蕙如，这个相貌平常的27岁女孩，近日成了中国台湾新闻、网络上的大红人物，风头盖过了影视明星。她倒赚银行钱的做法，是很难复制的，但她“将”了强大的银行一军，让小老百姓感到出了一口气，一时间让这个相貌平常的女孩成为偶像。

　　刷卡两月获利上百万

　　游戏规则是银行定的，都说银行精明得不得了，“算无遗策”，普通人哪是它对手，可是偏就有人挑战成功。

　　杨蕙如选中下手的那家银行叫“中国信托商业银行”，简称“中信银”或“中国信托”。综合各种报道，她赚钱的过程是这样的：

　　电视购物频道“东森购物台”，向它的白金会员推出一项优惠活动，使用信用卡购买“东森礼券”，预付19000元新台币(本文中货币单位如非特别说明，都是指新台币)，就可买到2万元的礼券，如果礼券一年到期没有用掉，可选择兑换2万元等值支票，或换2万元等值提货券，再加4000元购物折价券，也就是可以买到24000元的货品。这样算下来，光是一年后换回支票的获利率，即高达5％以上，比银行定存利息还高。

　　另外，中信银的客户，只要每月预付800元会费，即可享有刷卡消费红利点数八倍送优惠，外加千分之二的电信回馈金。杨蕙如说，银行可能认为一般消费者再怎么刷卡都是小额，甚至满不在乎的人缴了月费却忘了刷卡，但却给了她赚取利率差的空间。

　　杨蕙如就把东森购物台和中信银两家各自的优惠条件捏到一起，开始“倒腾”了。2005年10月，她在中信银开户，预付一年9600元的会费，与中信银签了一年合约，随后向亲友集资600万元存入户头，作为提高个人信用额度以及做担保，然后通过网络刷卡，一下子把600万元全部换成东森礼券。

　　接着，她在拍卖网站上把东森礼券转卖给亲友，亲友再公开拍卖，她再设法买回来，这样不断地买来卖去，虽然由于是公开拍卖，一部分礼券被不相干的买家买走了，但杨蕙如的信用卡红利点数还是迅速累积到800余万点。她又以点数兑换银行赠送的礼品，每32万点红利兑换一张长荣公司美国航线头等舱机票，再把换来的20张免费机票，在网站上以每张45000元转卖。后来中信银允许客户彼此转让红利点数，她又在网络上以1000点折让300元现金的价格出手。

　　这样，林林总总加在一起，扣除借来的本钱和缴纳的手续费、交易费等等，据杨蕙如自己估算，已获利高达100多万元。

　　惹急了银行，要告她

　　如果杨姑娘静悄悄地赚钱也就算了，可她偏偏把消息放给当地新闻媒体，自曝发财秘籍，引得报纸、电视纷纷报道。结果，在人们大赞“太酷了”、“太聪明了”的同时，“受害者”中信银也坐不住了。

　　银行先是多次打电话给杨蕙如，要求她别再这样做。据中信银说，去年10月就察觉到这名客户的大额消费行为，和她联络时，她解释，是因为妹妹在国外读书，所以一个月要刷卡上百万元。但中信银行发现，杨蕙如的刷卡行为，并非如她自己说的那么简单。经多次规劝，并发出书面通知函，杨蕙如却屡教不改。今年1月10日，中信银终于忍无可忍，宣布将立即停止这名客户的信用卡使用，以维护银行权益，及确保客户正确使用信用卡工具的观念。

　　银行的理由是，持卡人杨蕙如与亲友间私下进行大额刷卡交易，藉以获得高额信用卡红利点数，再换取机票转卖获利，已涉嫌共谋欺诈行为，根据相关规定，银行可以降低客户的额度或停止卡片使用。银行还将保留法律追诉权。

　　该银行还停止了杨家爸爸妈妈和亲戚总共30来张信用卡。

　　此消息一出，舆论哗然，许多人支持杨蕙如。一些法律界人士说，私人交易最大的目的，本来就是以最小成本取得最大利润，只要是合法取得的利润，就没有任何法律问题。既然银行不能举证杨蕙如主观上有欺诈意图，那么她个人拥有的资产、资金足够支付刷卡金额，且行为未损及社会公益，不违反道德，不影响市场秩序，就不能说她违法。一名名叫吴汉成的律师主动表示，中信银不能如此欺负消费者，他愿义务为杨蕙如辩护。

　　被杨蕙如套利的另一家——东森购物台倒是相当大度，一名负责人说，电视购物顾客多数是刷卡消费，只要合法，东森不可能禁止顾客刷卡。据统计，该台去年的购物大王消费1700多万元，杨蕙如只排名第30位。

　　敢停我卡，告你违约

　　针对中信银认为杨蕙如刷卡行为已违反信用卡定型化契约，并对杨保留法律追诉权一事，杨蕙如本人的反应则十分强硬而古灵精怪。她多次在电视上以搞笑方式抗议，一会儿画上满脸皱纹扮成老婆婆，呼吁银行放过老人家，一会儿又和妹妹两人唱双簧，她在前面唱歌，妹妹在后面举着“中信银还我卡”的纸牌。她举着账单给大家看：账单还没来，我就先清偿刷卡金额，还多缴好几万元，该让中信银收的手续费都给了，从来都不欠中信银一毛钱，这么好的客户到哪里找？

　　杨蕙如说：“反正我已与中信银签了一年约，约期到明年二月底，契约到期之前，信商银敢停我的卡，我就告中信银违约；中信银如果要来告我，就告好了，反正我不怕他告。”她通过媒体指责中信银违反他们之间为期一年的合约，而且还“株连九族”，很无耻，如果银行不在她给定的期限内予以协商，就要控告中信银违约，打赢官司后再狠狠地刷卡。

　　后来引得消基会(类似于消协的消费者权益保护组织)介入，终于给出了比较权威的意见。消基会指出，银行预防性地对当事人及其父母停卡，属于“行为过当”，应立即恢复卡的使用。消基会说，任何制度的设计难免有漏洞，如果消费者按照游戏规则行事，得到了这样的结果，不是消费者的错。

　　从小就是赚钱能手

　　靠一台电脑，一根网线，刷卡赚得巨款，杨蕙如的亲友一点都不意外。在他们眼中，杨姑娘聪明机灵点子多，从小就是把赚钱好手。聪明伶俐的杨蕙如几乎从不跟父母拿钱，零用钱、留学念书的学费，连车子都是自己赚来的，她还曾参加网路竞赛，赚进300万，她说全靠对利润“有感觉”的脑袋赚来的。

　　杨蕙如的双亲是台东高职退休教师，平常教小孩子，采取放任方式，信任杨蕙如有自己的主张；尤其曾有一次在大学参加网路机智问答竞赛，原本得冠军却被主办单位拗为亚军，她不断的申诉，终于争回冠军头衔及首奖的轿车奖品。

　　读大一时，杨蕙如在学校的变装比赛中，扮演如花(香港电影里一个经常男扮女装、相貌丑陋、行为粗俗的男人)，勇夺第一名，得到了1万元奖金。第二年，她参加一家出版社举办的知识竞赛夺冠，获得了价值达100万元的奖金和奖品。到了大三，她的“门槛”更精了，发动网友收集饮料瓶套，顺手又赚进100万元。她还发动亲友，剪下报纸上的抽奖券参加抽奖，以及网络竞赛等等。这个小女子，大学里前后共赢得300万元，不但吃穿用的及目前自己开的轿车，就连到澳洲留学的学费，都没有花父母一毛钱。

　　在杨家两老的印象中，杨蕙如个性独立富正义感，就读成大即将毕业时，本来忙着准备考研究所，但是刚好成大爆发检调进入校园搜索，侦办学生下载ＭＰ３违反著作权法案。校园掀起抗议声援行动，杨蕙如为了参加声援行动，连研究所的考试都放弃了。

　　去年日本情人节，台东市有家宾馆推出网络一元抢购蜜月套房活动，她从网上看到消息，马上发动亲友，利用电脑程序不断重复竞投，成功抢到两间套房，送给年逾70岁的外祖父母一个大大的惊喜。饭店却被惊吓，网站被折腾得瘫痪近一个小时，当时媒体报道了此事。据说，这么些年来，赤手空拳的她一共净赚近千万元。

　　此次与中信银的纠葛轰动一时，杨蕙如名声大振，网上纷纷赞她为“卡神”，理财高手的形象迅速树立了起来。有银行的理财专员表示，银行真该聘她当理财投资顾问。有的金融保险机构已经与她本人接触，或者通过记者转达，延揽她加盟，担任财务顾问，代言信用卡，邀请内容丰富多彩。小女子却表示，要网罗她，至少要开出年薪100万美元的条件。实际上，她在新闻媒体上频频亮相，开口教大家刷卡要领，再仔细想想她为什么要借助媒体报道此事？也许，其中不无炒作之用意，打出“卡神”品牌，自己创立理财顾问公司，才是她的目的。