■本报通讯员 陈悦 本报记者 俞萍丽

　　

　　本报讯 眼下，人们在游玩方面比以往任何时候都舍得花钱，但许多人不愿多出一二元钱为自己买保险。我省保险专家表示，杭州现在旅游意外险可供选择的余地较大。市民在外出旅游时，最好选准“保护伞”。

　　乘客意外险问津者少

　　记者昨天在汽车东站、北站和一些市区邮政储蓄车票代售窗口前看到，购买车票的人络绎不绝。但愿意多掏一两元，购买乘客人身意外伤害保险的出行者较少。

　　一位邮储代售窗口的工作人员告诉记者，许多买汽车票的人不会主动掏钱买意外险，主要是购票者觉得车票上已含有保险，若出现人身伤害，客运公司的座位险已带有赔偿责任，没有必要再多掏1元或2元，买一份乘客人身意外伤害保险。

　　乘意险不同于责任险

　　“其实，座位险与意外险完全不是一回事，前者是公众责任保险，保险对象是运输企业，后者是人身意外伤害保险，保险对象是乘客。”太保人寿浙江分公司的相关工作人这样解释，运输企业对乘客负有安全责任，一旦乘客因客车运营上的责任导致意外伤害事故发生，将对乘客进行赔偿，为了减轻这个风险带来的经济负担，运输企业将责任风险“转嫁”给保险公司。一旦出险，由保险公司负责理赔，但赔付的前提是运营方是否在事故中负有责任。如果不是运营方的责任，那么乘客将不能获得赔偿。

　　乘客意外伤害保险却不同。据介绍，乘客人身意外伤害保险由乘客自愿购买，杭州各长途运输售票窗口均有出售。一般保费不高，1元至2元，保额可达到5万和10万元，一旦乘客在乘车过程中发生意外，无论是否是运营方的责任，保险公司都直接向乘客进行赔付。责任险与人身险在赔付时，不存在互相“抵消”的问题。

　　外出旅游最好买份意外险

　　保险业内人士提醒市民，长假期间或平时的出行和旅游时，市民不仅应该购买意外险，还要“对症下药”，选择合适的意外险产品。

　　如果是国内游，有每人10元的保险产品，含意外、医疗等风险保障，总保险金额达15万元；出境游，有20天期内保险费为每人30元的保险产品等，包含意外、医疗等风险，保障总金额达30万元。

　　针对出境游客，杭州一些保险公司专门设计了境外意外伤害及紧急救援保险，覆盖境外旅游、商务考察、学术交流、探亲访友等范围，主要有两大类保险责任：除境外意外伤害保障外，还具有境外紧急救援多项服务和保障功能。一些产品还突破了旅游意外险“先自付，后理赔”的操作模式，凡境外发生的责任范围内的紧急救援费用，相关的援助公司会直接支付，从而避免了消费者在救援时因资金不足而错失治疗良机。

　　此外，特别要提醒出境旅游的市民，如果前往欧洲申根协定国，需购买含有医疗保障与救助的意外伤害保险，否则根据相关规定，将会遭遇不能入境的尴尬。