■本报记者 俞萍丽报道

　　

　　本报讯 林先生的蒙迪欧最近到了续保期，在投保车险时，无意中从保险销售员处得知，投保盗抢险，一旦车辆被盗，只能赔八成，保险公司有20%绝对免赔。林先生盘算了一下，自己这辆目前市值20万元的车子，万一被盗，最多只能赔16万。花了近2000元的钱，出了事情还不能全赔，林先生觉得这种条款很不公平。

　　事实上，保险公司销售整车盗抢险“门道”甚多，不少私家车主在投保过程中，因不看条款或没有理解条款，等到真的的出事，矛盾不免产生。

　　车子被盗，最多只能赔80%

　　记者昨天翻阅了杭州多家财产险公司车险合同，其合同条款对全车盗抢险免赔率作了规定。一般情况下，保险公司对全车盗抢实行20%绝对免赔率，有的甚至达到30%。一家保险公司相关负责人解释，保险公司设置各种免赔率扣除，是希望这些规定能促使被保险人增强责任心，避免或减少车辆被盗抢事件发生。

　　据了解，除了全车盗抢绝对免赔之外，在车险理赔中，保险公司仍有各种免赔率扣除。大多数保险公司都规定，如果被保险人在索赔时，不能提供机动车行驶证，不能提供购买车辆原始发票，不能提供车辆购置附加费凭证，每缺一项，保险公司就要增加0.5%免赔率扣除。而且，如果被保险人在索赔时候，车钥匙也被盗抢，保险公司就要在赔款中就要增加5%免赔率扣除。一位保险公司核保人员说，这主要是在某些情况下，偷车人能偷车成功，是因为车主把钥匙落在了车内，给了窃贼可乘之机。

　　车辆零部件被盗是不赔的

　　看过《不见不散》的人一定还记得这样一个场景：葛优扮演盗贼，用利器砸开一辆私家车门窗，在刺耳警报器声中，偷走里面的CD机，扬长而去。这种案件在国外相当普遍。车主一般不必烦心，因为可以找保险公司索赔。但在国内，发生此类窃案，车主肯定不能获得理赔。保险公司理由是：上了盗抢保险的汽车，不是整辆车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏，以“非全车被盗”而“责任免除”，不予理赔。

　　现在，杭州保险公司盗抢险基本上将车辆零部件或附属设备丢失列入“责任免除”条款。杭州一家财险公司车险负责人说，这主要是基于损失概率较高和损失发生原因不确定等因素，损失发生不确定因素中包含了道德风险和行为风险。据了解，由于零部件丢失相对于全车被盗抢来说，损失金额小，但发生频率高，对于个人在经济上能够承受，而对于保险公司，提供保险风险却很高。如果将其纳入保险责任范围，保险公司有可能向消费者收取更高保费。