■本报记者 徐叔竞

　　

　　个人住房贷款一直是各大银行争夺的香饽饽。随着今年4月底以来房地产市场宏观调控大方向，在房贷首付和按揭贷款利率上因为政策铁令而无法“独树一帜”的各大银行，开始把目光聚集到了房贷“后市场”——按揭还贷上来。

　　年初，深圳发展银行杭州分行推出“双周供”业务，率先打破多年以来按月等额本息和等额本金一统天下的格局，将贷款还款方式从原先的每月还款一次变成每两周还款一次。由于其可以缩短还款期限，节省一笔可观的利息支出，因而受到不少消费者的青睐。此后，各种房贷新品种如雨后春笋，层出不穷。

　　浙商银行推出了“先贷款、后买房”的“直客式房贷”业务，该业务使贷款客户也能享受到一次性付清房款所给予的房价优惠，其中的“宽期限还款法”，是借款人在贷款后的一定时间（即宽限期）内，不还本金、只付利息的一种还款方式，宽限期在1至6个月内由借款人自由选择。这种还款法通过提高首付比例，减少贷款客户的利息总支出。不过“宽期限还款法”的门槛并不低：贷款所购住房必须为现房；借款人须为本行客户，在本行有不低于5万元的存款；贷款发放至办理完毕住房抵押登记止，借款人须提供本行认可的贷款担保。此外，浙商银行还推出“净息还款法”，在贷款期限内，只需还利息，贷款最长年限不超过5年，贷款成数约为6成，可以比较自由地提前还款。

　　而最有冲击力的房贷新品，还数被大众议论得沸沸扬扬的“固定利率房贷”，所谓固定利率房贷，就是银行与借款人约定一个利率，不管央行的基准利率，或是市场利率如何调整，借款人都以约定的利率偿还银行贷款。在处于加息周期时，客户倾向于选择固定利率房贷。由于2004年10月央行加息以来，到今年4月再度上调贷款利率，在短短一年半内，房贷利率三次上调，借款人的每月还款额也随之增加。而固定利率房贷，则能在一定程度上使借款人规避房贷的利率风险。目前杭州市场上推出固定利率房贷产品的有招商银行和光大银行，固定利率还可与浮动利率互相转换。

　　一位某股份制商业银行的工作人员直言不讳：“现在房贷业务不好做，大家买房子的积极性不比前几年。一方面整个市场的房贷余额下降趋势明显，另一方面我们的规模无法与四大国有商业银行比，不想点新花样出来，房贷这块大蛋糕就没我们的份了。”