24岁的王小姐是时尚女孩，一年前本科毕业后顺利进入一家全球500强企业的杭州分公司。目前月收入3500元，其他过节费、季度奖、年终奖加起来一年也有30000元左右，单位为她缴纳“三险一金”。王小姐平时开销也很大，每月支出在2900元左右（包括零食300元，电话费200元，美容健身400元，娱乐购物2000元）还好住在父母家，租房的钱省下了。性格活泼、追求时尚的她花1万元为自己配置了数码相机、笔记本电脑，还花3500元去考了驾照，旅游度假又用去了5000元，春节给了父母5000元的红包，因此第一年工作收入所剩无几，目前仅有7000元的活期储蓄。

　　“月光族”的王小姐考虑到自己的现状也不免有些担心，她找到“中银理财”的理财师，希望专家帮她合理安排收支。

　　财务分析：

　　王小姐年收入为7.2万元，全部来源自工资，单一但比较稳定，与其收入相比，消费支出过多，储蓄率较低，并且目前唯一的投资手段——活期储蓄收益较低。

　　理财思路：

　　王小姐应当控制每月的非理性消费支出，养成定期储蓄的习惯。她目前正处个人职业生涯的初期，今后收入将逐渐提高。所以现在要适度紧缩“银根”，将每月生活支出控制在1500元左右（作为女孩子来说，美容健身计划当然得保留，电话费可以考虑包月，娱乐购物方面的花销得大幅削减），保证2000元∕月的储蓄额度。旅游支出与孝敬父母都是应该的，也可予以保留。作为年轻人，王小姐可适度增加风险投资。

　　理财建议：

　　首先要培养良好的储蓄习惯，每月将收入的一定比例进行强制性积累，如零存整取或定期定额买基金。

　　其次，保持3～6个月的生活费用，购买货币市场基金，收益高于目前一年期定期存款1.8%的税后收益，又能保证流动性、安全性，可以满足日常应急需要。

　　再则，将到期的零存整取或积累一定存续期的定期定额基金转存为三年期（含）以下国债或人民币理财产品，可获得高于同期银行定期储蓄的收益且无须交利息税。

　　中银理财 凌刚