■本报记者 俞萍丽报道

　　

　　本报讯 程小姐近日接到在美国的同学的长途电话，非要用美元和她换一些人民币，并答应将来回国给她多带些礼物。昨天从工行省分行国际业务部了解到，人民币兑美元中间价突破7.8236，创汇改以来的新高。尽管目前无论是存款还是理财，人民币收益都没有美元高，但除去人民币升值因素，持有美元的投资者都感到美元资产大大缩水了。

　　存美元不赚反亏

　　据了解，昨天外汇市场上美元兑人民币汇率中间价是7.8236，这一水平和年初相比，人民币升幅已达3.34%，与去年汇改之前相比，人民币升幅已达到5.6%。也就是说，持有美元的市民，资产相应缩水了。

　　尽管目前境内商业银行美元存款利率高于同档次的人民币利率，但相对人民币，美元实际收益是“负”的。例如，叶女士去年此时在银行存了5000美元，其时，央行已上调境内商业银行美元存款利率，美元一年期存款利率为3%。而当时的人民币利率是2.25%；但如果叶女士在一年前把这笔美元本金换成人民币，可以换到40400元左右，而现在同样美元只能换到39050元左右，一去一来相差450元人民币，亏损大大高过利率所得。

　　理财收益同样折价

　　杭州市民张先生这两天很郁闷：去年5月他在一家银行买了一款外汇理财产品，共投入20000美元，两年期的，预期年收益率是3.65%，合约显示，银行有提前终止权利，但客户要提前赎回，须支付一定的手续费，提前赎回肯定不合算，现在这份合同离终止还有近半年时间，“我亏大了，不说现在外汇理财三个月短期预期收益也有5.25%左右，如果再算上人民币实际升值5.6%，我不知道亏到哪里去了。”

　　事实上，有些外汇理财产品，其实际收益还达不到预期目标。杭州市民朱先生，今年6月初分别在两家银行购买了两期美元外汇理财品及一期港币理财品，前两天合约先后到期。虽同为半年期产品，但到手的实际收益大相径庭：那只美元固定收益型产品兑现了产品说明书所承诺的收益率，高出同期美元定期储蓄近2个百分点；但同属浮动收益型的港币、美元理财品就不尽如人意，比产品说明书上的预期收益率低了不少。后来问了银行有关专家，才知道浮动收益型不是固定收益，也可能高出预期收益，也可能低于预期收益。由此一来，朱先生只能自认倒霉。

　　据悉，之前，很多投资者买理财产品，大多只注重产品收益率，而无形中忽略了产品结构，也无法区别结构性存款、挂钩型产品的不同。为此，理财专业人士提醒说，投资者在下单前，一定要看清楚，你投资的外汇理财属于哪些产品，根据自己的资金流动需求及风险偏好，来选择适合自身的外汇理财品。

　　银行结汇日渐增加

　　自汇改以来，人民币一直走在上升通道里，致使原来紧捂美元的市民现在开始抛售了，来自银行的消息表明，自今年年初以来，来银行结汇的市民逐步增加，现在银行结汇量普遍高于购汇量。

　　程女士早几年通过旅行社朋友帮忙，以8.5元的价格换得了20000多美元，原以为美元是强势货币，放在银行里可以保值升值，不料，当初高价换来的美元，现在一路走低，再加上前两年美元利率超低，程女士这笔“买卖”是注定倒挂了。除一部分做外汇理财外，今年以来，程女士已把一半美元在银行结汇了。类似程女士这样的人不在少数。据悉，在温州，单是建行温州分行，10月和11月份居民结汇量就超过了7000多万美元。