本报讯（本报通讯员 李绚丽 本报记者 俞萍丽） 随着医疗保障制度改革的深入，健康险特别是终身健康险正逐渐成为市民关注的热点。针对日益增长的市场需求，不少保险公司纷纷加大了对终身医疗险的研发和市场推广力度，如中国人寿康宁终身保险、平安康盛险、太平洋长健险。据记者了解，目前市场上的终身医疗险产品尽管在保险范围、缴费方式等有所不同，但这些医疗险产品最大的特点是打“终身牌”，即为投保人带来更长久的健康保障。

　　以国寿康宁终身险为例，25岁女性年交保费6000元，共交20年，可拥有20万元重大疾病保障和30万元高度残疾或身故保险保障。相当每年花几千元建立几十万元的医疗基金，余下的钱可用于其他投资渠道。

　　专家建议，投保健康险，尤其不能小看年龄的差别，越早规划越受益。首先，根据年龄段不同，健康险保费设定的金额也不同，一般来说，少年和青年人的保费相对较低，投保的年龄越小花费的保险成本越低。如十年交的国寿康宁终身险，25岁女性为1190元/份，30岁女性为1340元/份。因此，应利用年轻时投保重大疾病保险费用低的优势，为自己作一个长远的医疗保险规划。

　　二是年纪轻身体状况好，不仅交费低，而且受体检限制的可能性少。老年时生病、住院的次数和频繁度比年轻时多得多。人们在65岁以后花费的医疗费用，约占人一生的50%。终身型健康险保费采取均衡费率，每年交付的保费相同，不会因为投保者年龄和身体状况的变化而增加。一旦投保后，投保人无须担心保险公司因为健康发生问题而拒保，因此越早购买越无后顾之忧。

　　那么，如何购买合适的健康险呢？业内人士建议，购买健康险应遵循需要、合适和有利的原则。

　　最需要的原则 每个人视情况不同所需要的健康险不同。首先应考虑有否参加社会基本医疗保险。如果有，那么投保商业健康险就是一个补充，使医疗保障更加全面。如果没有参加社保，则需要商业医疗保险来提供全部的医疗保障。其次要考虑的是，应该拿出多少钱来投保。一般原则是，每年的医疗保险费是年收入的7％－12％，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当提高一些。

　　

　　最合适的原则 险种没有好坏之分，只有适合谁的问题。健康险中的重大疾病保险应该是每个家庭的首选。重大疾病保险的给付都是