建行、阿里巴巴携手试水企业信用度贷款

　　本报讯 “一个信誉卓著的人的承诺，可以作为货币在市场上流通”。在西方商业社会，这句耳熟能详的话，在将来或许能让国内企业有更深刻体验。

　　昨天，中国建设银行、阿里巴巴携手推出企业信用度贷款服务——在阿里巴巴上开通绿色通道，允许优质客户通过阿里巴巴向建行申请贷款和融资项目，而这在阿里巴巴网站的信用度，将成为建设银行发放贷款的依据之一。

　　通过这一方式，企业贷款传统模式上的评级、授信过程被省略了，企业获贷的流程就极大地精简，放贷的速度会加快很多。

　　这一方案的正式启动，将首次打通中小企业融资难的瓶颈。

　　据悉，此项活动率先在中小企业密集的杭州展开，随后将拓展到建设银行覆盖的省份；首批将有100家企业获得“个人助业贷款”、“速贷通”，获贷金额范围为10万~1000万元，甚至更多。

　　阿里架桥联通融资金山

　　记者昨天获悉，在这一活动中，阿里巴巴起的作用，就是一座通往融资金山的桥梁，而阿里巴巴的诚信通和中国供应商会员，则因此得以轻松叩响银行的大门；同样地，银行也得以凭借较低的成本、快速有效地接触到大量的贷款需求企业。从这一意义上而言，阿里巴巴提升了银企合作的效率。

　　最具意义的是，信用记录第一次在企业的经营过程中体现为了真金白银。在当前，我国和整个社会的信用体系还没有完全建立，银行与企业之间没有信息沟通平台，缺乏良好的信用关系。有调查显示，46%的企业是由于类似的原因而贷款失败。

　　而阿里巴巴为每一个诚信通会员和中国供应商会员设立了独立的信用档案，尤其是诚信通会员，其信用档案由多重维度构成，分成前台、后台不同的内容和考量标准。今后，企业会员在申请贷款的时候，前、后台信息都将经组织整理后递交给建行，建行将参考阿里巴巴提供的信用档案，在给申贷企业评估时，企业的信用档案会严重影响到建行的评估结果。

　　一方面，阿里巴巴降低了建行放贷的成本；另一方面，则提升了企业获贷的可能性和效率。

　　建行表示，非常看重阿里巴巴提供的企业会员信用档案，一些核心数据将极大地完善建行的贷款信息收集，甚至直接决定其是否向企业放贷。

　　以信用激励信用

　　记者昨天了解到，阿里巴巴和建设银行都相信：中国的中小企业群体中，也同样存在着一些优质的客户群体，他们在经营规模、创新意识、管理水平、盈利能力上有着较强的实力，他们就是很好的贷款潜在客户，并且阿里巴巴可以以自身的交易平台优势帮助银行获得相应的风险控制，从而弱化银行贷款中风险和成本的约束。

　　阿里巴巴副总裁彭翼捷介绍说，阿里巴巴已建立了一整套信用评价体系与信用数据库，该数据库中所有商户的信用记录最高长达6年，他们希望借助这样正面的激励机制促进企业信用的良性循环，让诚信的企业有更多的机会发展，这对整个信用体系、社会信用的价值观的建立都会有巨大的正面激励效应，对诚信的大多数人来说，也是一个公平合理的机制，“如果能够满足企业用户的需求，如果被事实证明是用户需要的，我们就会不遗余力地推广。”

　　而分析人士认为，阿里巴巴和建行此次率先打通原本独立的两套信用体系，使之互为有益补充，意义深远。这不仅为中小企业资金链短缺困局贡献出创新性的解决思路与多方共赢模式，同时亦有望实现银行现有资源的进一步优化整合：在有效压低融贷风险的前提下最大化地提高资金利用率，从而为新型和谐银企关系的建立架设模板。而电子商务网站在其中起到了桥梁和通道作用，将吸引更多的关联因素参与其中。

　　本报记者 林 丹

　　本报通讯员 胡媛媛