第二套住房首付不低于4成，贷款利率不低于基准利率的1.1倍

　　中国人民银行、中国银监会２７日夜联合发布《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，对商业性房地产信贷政策进行调整。对此，央行和银监会有关负责人回答了记者的提问。

　　不得对囤积土地、囤积房源的房地产开发企业发放贷款

　　《通知》在重申原有房地产信贷调控政策的同时，重点调整和细化了房地产开发贷款和住房消费贷款管理政策。其中规定：不得对囤积土地、囤积房源的房地产开发企业发放贷款。对此，央行和银监会有关负责人说，针对近期房地产市场上出现的囤积土地、囤积房源、恶意炒作、哄抬房价等问题，《国务院办公厅关于转发建设部等部门关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知》明确提出要加大对闲置土地的处置力度，切实整治房地产交易环节捂盘惜售、囤积房源等违法违规行为，同时要求商业银行从严控制对闲置土地和空置商品房较多的开发企业的展期贷款或任何形式的滚动授信。

　　购房套数和套型建筑面积不同，最低首付款比例及利率水平各异

　　《通知》重申对购买首套自住房且套型建筑面积９０平方米以下的借款人，仍执行２０％的贷款最低首付款比例规定；对购买首套自住房且套型建筑面积９０平方米以上的借款人，继续执行３０％的贷款最低首付款比例规定。

　　对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的借款人，提出较为严格的限制措施，明确要求贷款最低首付款比例不得低于４０％，贷款利率不得低于人民银行公布的同期同档次基准利率的１．１倍；同时要求商业银行随套数增加而大幅度提高贷款最低首付款比例和利率。同时，为保障借款人的还款能力，防范信贷风险，《通知》强调借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的５０％。随着借款人购房套数的增加，最低首付款比例和利率的上调幅度将进一步增大。

　　为什么提高商业用房贷款的首付款比例和利率水平？对此，央行和银监会有关负责人说，商业用房与居民住房不同，购买商业用房的投资性较强、经营风险较高，商业银行在发放商业用房贷款时就承担了较大的风险。在目前房地产价格持续较快上涨背景下，为进一步防范商业用房贷款风险，《通知》规定商业用房贷款的首付款比例不得低于５０％，期限不得超过１０年，贷款利率不得低于人民银行公布的同期同档次利率的１．１倍，具体由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

　　同时，考虑到部分“商住两用房”确用于满足居民住房需求，《通知》将“商住两用房”的贷款最低首付款比例由原来的４０％提高到４５％，其调整幅度小于商业用房调整幅度。

　　《通知》中的“首套自住房”，指借款人第一次利用贷款所购买的用于自住的房屋。“第二套（含）以上住房”，指借款人利用贷款所购买的首套自住房以外的其他住房。

　　不得发放“随房价上涨追加贷款”的住房贷款

　　对于为什么规定不得发放“随房价上涨追加贷款”的住房贷款？对此，央行和银监会有关负责人回答说：“个人住房循环授信”等贷款产品的主要特点是信用额度随房价的不断攀升而增加，如果房价出现剧烈波动，贷款的信用风险将显著上升。《通知》规定不得发放“随房价上涨追加贷款”的住房贷款，主要目的是为了防止商业银行过度授信，维护金融稳定。

　　利用信贷征信系统，加强贷前审查

　　《通知》强调，加强房地产信贷征信管理。对此，央行和银监会有关负责人说，目的是让商业银行充分利用人民银行信贷征信系统，加强贷前审查，有效防范房地产贷款风险。一方面，商业银行可通过查询人民银行企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库，核实借款人的基础信息、财务信息、信贷信息以及信用状况等情况，加强贷前审查。另一方面，《通知》要求商业银行发放贷款后，应将借款人基础信息、贷款信息录入相关数据库，可以进一步完善房地产信贷征信系统。据新华社