是否一定要提前还贷，理财专家认为，提前还款虽然能节省利息，但消费者不应盲目随大流，至少以下四类消费者并不适合提前还款。

　　第一类：资金紧缺者以至借钱还贷

　　面对央行不断加息，有的消费者不假思索，动用未来用于就医、孩子上学等应急资金甚至借钱提前还款。在此，银行理财专家认为加息所累积的利息虽然较多，但是由于是分布在整个还款期内，消费者还是能够承受每月增加的额度，对于资金短缺、经济能力有限的消费者，使用应急资金还贷会增加未来生活的风险，有可能因小失大。

　　第二类：等额本息的还款者且已进入还款中期

　　等额本息是指在整个还款期内，每月还款的金额相同。在还款期的初期，月供中利息占据了较大的比例，所还的本金较少，而提前还款是通过减少本金来减少利息支出，因此在还款期的初期进行提前还款，可以有效地减少利息的支出。如果在还款期的中期之后提前还款，那么所偿还的其实更多的是本金，实际能够节省的利息比较有限。

　　第三类：使用等额本金还款法，且还款期已经达到1／4的消费者

　　等额本金还款法是指每月偿还的本金相等，然后根据剩余本金计算利息。如果还款期已经达到1／4，在月供的构成中，本金开始多于利息，如果这个时候进行提前还款，那么所偿还的部分其实更多的是本金，这样就不利于有效地节省利息。如果是进入还款期后期，那么更没有必要用一笔较大数额的资金进行提前还款了。

　　第四类：资金运作能力强，有更好投资理财渠道的消费者

　　如果消费者的资金有更好的投资理财渠道，比如投资于基金、外汇等理财产品，而且资金运作能力比较强，可以获得更高的回报率，资金所产生的收益高于提前还款所节省的利息，那么，从发挥流动资金的效用看，这部分消费者没有必要把资金用于提前还款。