■本报记者 俞萍丽

　　

　　本报讯 曾经受人青睐的储蓄型险种，在银行进入加息周期时，无疑成了大家眼中的“鸡肋”。由于保险预定利率与银行利率出现倒挂，传统储蓄型寿险不仅销势受阻，而且屡屡出现退保，多家保险公司备感压力。

　　部分寿险面临退保

　　杭州市民程女士2年前在一家银行买了某保险公司的一款银保产品，当时这款保险的年预期利率是2.5%，高出一年期银行存款利率2.25%(税前)，而且免税，程女士一共买了10万元。时过境迁，随着银行的多次加息，现在一年期银行存款利率已达到3.87%，即使扣除5%的利息税，实际收益率也有3.68％，而这款储蓄型保险预定年利率还是“按兵不动”，停留在2.5%的水平上。“利率严重倒挂，我想退掉算了。”程女士昨天来到这家保险公司申请退保。

　　另一位张姓先生，两年前投保了保额为5万元的养老保险，缴费期限为20年。两年来，张先生已缴了5000多元的保费。最近张先生算了一笔账：扣除利息税后，一年期定期存款实际收益为1838元，而寿险利率2.5%，一年下来收益仅为1250元。“比银行存款利率还低。当初投保最看重的是该保险每满三年可给付2500元的生存保险金，可加息后收益却比不上银行存款，如果继续加息，收益反差不是更大了？”张先生正在犹豫要不要退保。

　　尽管我省各保险公司都不愿意对外公布具体的数据，但是不少公司都承认“部分固定收益保险退保的情况确实存在”，“有的险种甚至退保情况很严重。”

　　储蓄险、房贷险退保多

　　据业内人士介绍，其实退保一直都存在，主要原因包括投保人临时需要资金周转、营销员误导客户、客户移民等。这些都属于比较常见情况，“不过，今年来看，由于银行多次加息，加上周边市场投资的收益不断提高，造成了较高的退保率。”业内人士这样解释。

　　虽说整体遇到退保小高峰，但不同产品、不同渠道的表现也存在较大差异。

　　在“收益率说明一切”的中国式理财观念下，收益型产品受到最大挑战，其中又以银保类产品首当其冲。

　　由于保监会规定，万能险产品不能在销售时告知预计收益率，而分红险的收益分配又完全不透明，这与资本市场看得见的收益走势相比，明显缺乏吸引力。加上银行保险产品往往采取固定收益率这种简单的设计方法，许多看重投资收益的客户必定会与其他收益类投资产品做比较。最终选择弃保进入股市或储蓄。

　　另一类受到影响的是财险类房贷险。由于银行基准利率不断提升，而且市场普遍预期未来还会有进一步调高，因此很多投保人就选择提前还贷，并且在还贷结束后第一时间退保。“很多人觉得房贷险就是为银行购买的，所以还贷结束了，他们也就自然而然想到退保。”一位财险公司的负责人告诉记者。

　　专家称：提前退保不一定划算

　　保险公司专家认为，已购买了长期寿险的市民提前退保不一定划算，因为中途退保会有一定的损失，而重新投保又要有一定的费用。保险公司有关人士说，退保越早，保户得到的退保金越少，特别是在未交满两年保险费的情况下，退保金更少。同时，如果退保后再重新投保，会因年龄的增长提高费率。

　　业内人士认为，保险除了投资外，还有一重保障功能，所以市民不一定要这么“急功近利”，如果投保人急于用钱，不妨选择保单抵押贷款。保单抵押贷款是指在不退保的情况下，将保单抵押，获取贷款的做法。投保人只要支付一定利息，即可既享有保单的保障作用，又可获得临时资金周转。