“今年以来,我们这里很多大客户对理财的第一要求就是保本,基金、 QDII和股权类产品等以往受大客户欢迎的产品,今年都不同程度地遭冷落,而以政府或交通投资为背景的信托理财产品受到他们的青睐;国债也成为这些有钱人的最新选择。”光大杭州分行财富管理部总经理邱扬介绍。
据记者了解,因为要保本,以往不被大客户重视的国债,今年成了富人们的最爱。今年第一、二期储蓄国债,还没上市,许多大客户就开始预约了;而之前发售的今年第一期凭证式国债,大客户跟老年国债铁杆族一样,也排队下单,致使银行贵宾理财室排出了一条条长龙,“100万、200万的大单比比皆是,500万、1000万的大单也不在少数。”农行省分行营业部金钥匙管理中心负责人余东升介绍。
业内专家认为,因为富人们的财富够多,在今年全球金融经济局势还不明朗的背景下,保值更重要。以资产1000万元为例,客户只要年收益达5%,就有50万元,这笔钱可以满足其家庭一年的生活支出。但如果损失10%,就损失了一套房屋。安全性永远排在第一位。
日前,招商银行发布的《2009中国私人财富报告》报告显示,内地富翁投资偏保守。尤其是在金融危机影响下,他们对市场的风险性有更直观的认识和更深刻的考虑,开始转投低风险性、高流动性的投资,甚至撤资变现。报告显示,在内地富豪人群2009年的投资中,储蓄现金和股票权益类两大流动性最高的投资占比排在前两位,而另类投资的占比非常低。其中,储蓄和现金在整个资产组合中的占比超过20%,储蓄现金和股票的投资比重则超过40%。阅读延伸:稳健是主流
尽管近期投资市场暖风频吹,但市场的风险厌恶情绪依旧不改,稳健”仍是主旋律。据普益财富不完全统计,上周各家银行发售的理财产品中,保证收益理财产品市场占比为20.83%,保本浮动收益理财产品市场占比为16.67%。
稳健理财的另一突出现象是,投资者更注重流动性,因而短期理财成主流。据悉,上周3个月期(含3个月)以下理财产品为47.2%,6个月期(含6个月)以下理财产品市场占比高达77.8%。
本报记者 俞萍丽
周先生是杭州萧山一家花木公司的老板,作为杭州某银行私人银行的客户,上周,周先生一掷1000万元,委托银行为他理财,与之前投资更重视收益不同,此次他特地嘱咐理财师“一定要保本。”理财师为他买了一款保本型理财。
看两个80后打造“百万”家园
四月的杭城桃红柳绿,但年轻的小姜脸上却挂着与季节不适合的憔悴。作为80后,小姜和新婚妻子目前正面临着买房的压力。“我们有点小积蓄,俩人目前每月收入也还算固定,眼下最大的目标是拥有一套自己的住房,不知道怎样投资才能实现自己的梦想?”
事实上,小姜有一份不菲的收入,在一家电视台从事美编的他,月薪有6000元。而在民营企业做行政的妻子,月收入也有近3000元。此外,小姜还拥有一些投资:他买了些基金和股票(价值5万元),基金买了基本不动,但股票操作频繁,占了不少精力。目前两口子有12万元存款,月开销大概是2000元;两人除了正常收入外,年终还有一笔2万元年终奖。接下去的大宗计划:一套属于自己的房子,计划两年后要宝宝。
【号脉问诊】
小姜的家庭处于成长期,支出会随着家庭成员的增加而不断增加。决定购置住房后,负债会十分沉重,可积累的资产很有限。但由于家庭成员年轻,可承受较高风险的投资。目前他们小家庭年收入12万元,年支出约2.5万元,暂无负债,结余比例高达79%,这比例为合理的家庭理财提供必要条件。
结论:现有的资产形式较单一,除了固定收益的银行存款外,投资品种仅有股票和基金,从资产配置的角度来看并不合理。
【对症下药】:
1、购房准备金
姜先生家现有存款12万元,每年可结余9.5万元,他计划2年内有小孩,后期负担较重,目前暂建议购买总价100万元的房屋。首付20万元,以当前储蓄及今年一年的存款支付首付。如贷款30年,首套房屋利率下浮30%,则每月按揭还款金额约为3893元。
2、养老基金规划
为保证姜先生家庭退休后的生活品质,建议年轻时即开始夫妻各做一份每月2000元的债券基金或混合基金的定投业务,该类基金风险较小,收益稳定适合养老用途。以年化5%的复合收益测算,每月4000元的定投金额应在30年后可积累333万元。
3、其余资金的投资规划
姜先生家庭今年可储蓄近10万元,因将购房安排在明年,目前资金需确保安全及流动性,投资品种必须要有很强的保本和变现能力,比如货币基金,如招行的“日日金”及“日日盈”理财产品,收益高于活期利率,并在交易日内赎回实时到账。
理财建议:
明年起扣除每月定投及每月按揭还款后,如有奖金等收入增长,可考虑中长期投资,建议将资产配置于风险较高的股票型基金以获取长期的较高收益,推荐品种为指数型基金。股票账户也应避免频繁短线操作。
招商银行分行贵宾财富管理中心 秦潇潇
交行信用卡:
“刷100返100”
交行信用卡发起“刷100返100,千万现金十万赢家”奖励活动。4月1日到7月9日,凡是单笔刷卡消费满100元,即有一次机会获返还100元刷卡金奖励,将产生10万个中奖客户。活动期间客户单月积分消费累积超过1000元,拨打4008893000或登录交行网站注册,即可赢得抽奖机会。 陈春雨
农行网银
可办第三方存管
农行网上银行新增第三方存管、银期转账功能,为投资者搭建了连接证券、期货两大市场的在线金融服务新渠道。
农行网银第三方存管、银期转账业务实现了与证券、期货公司的无缝对接,目前该系统已连接了90家证券公司及了71家期货公司。包括安信期货、广发期货等国内知名期货公司。 张盛
中行:中银智富理财计划2009年第1期产品上市,为非保本浮动收益型产品,预期年投资收益率为4.9%,投资期限为744天(约2年),到期一次还本付息。
东亚银行:“溢利宝”人民币投资产品系列18-A·H股指数基金保本投资产品正在发售。挂钩于“i股新华富时A50中国指数基金”与“恒生H 股指数上市基金”,收益将取决于两个挂钩标的表现的平均值。
谢巍琦 高艺