陈小姐和她的丈夫洪先生在别人眼里可是令人羡慕无比的金领夫妻，陈小姐现在是杭州市一家著名企业的CEO，而洪先生更是拥有自己的公司。但金融危机的到来对他们这个金领家庭的影响远比普通家庭要大得多，不仅各自管理的公司业绩明显下滑，家庭资产也大幅缩水。更让陈小姐挂念的是去年刚来到这个世界的女儿，“要让女儿拥有一个精彩的未来”变成现在他们共同的愿望，如何使自己的家庭资产能够平稳地保值增也成为陈小姐最大的心愿。”

　　令人心动的陶朱公

　　忙碌了一天，陈小姐回到家，享受着一天中难得的悠闲时光，电视里放的是高端理财访谈节目，正在为家庭理财苦恼的陈小姐顿时有了兴趣，画面中出现了熟悉的财神爷图案，听着银行资深理财师的讲解，才知道原来大家崇敬的财神爷原名叫范蠡，围绕这个传奇人物还有一段典故。说的是春秋时期越国的大政治家范蠡，辅助勾践灭吴复国官拜上将军。但他急流勇退，毅然弃官而去。他到了当时的商业中心陶（即今山东的定陶县）定居，自称”朱公”，人们称他陶朱公。他在这里既经营商业，又从事农业和牧业。很快就表现了非凡的经商才能。在19年内有三次赚了千金之多，成为几千年来我国商业的楷模。

　　陈小姐一边听着典故，一边立马想到了专业理财师。

　　寻找财富飞翔的翅膀

　　又是一个周三的下午，陈小姐和洪先生一起来到了梦想中的银行贵宾理财中心。大堂经理将他们引导至二楼VIP客户交流室，征询他们要求后不到5分钟，一杯香浓的香草拿铁和一杯清郁的铁观音端了上来。贵宾理财师热情地接待了他们。

　　“我们在给客户配置产品前，先要对客户的家庭资产情况进行了解以及风险偏好进行测试，在得到详细资料后，我们会结合客户的家庭理财目标，给客户做一个理财规划书，然后才会给客户配置产品。”

　　关于理财目标，陈小姐果断地说：“女儿是我们考虑的重点，我希望在她18岁的时候为她积累100万的教育金，此外，就是我和我先生的养老问题，60岁时我们希望有300万的养老金，另外退休后，我们需要每年有5万元的旅游基金。”理财师仔细把这些理财目标记录下来。双方约定一周后再见面。

　　做一次全面的资产体检

　　一星期过去了，陈小姐和洪先生再次来到贵宾理财中心，一份精致的理财规划书已呈现在他们面前。两位专业理财师一起为他们解释规划书中的内容：“通过家庭资产负债表的分析，您的家庭属于高资产零负债家庭，现在投资性资产主要集中在股票等高风险产品上，导致整体风险较高。”“那我应该怎么实现我的理财目标呢？”陈小姐问道。“第一个理财目标是基金定投，从现在开始每个月为您的女儿定投2100元，那么在您的女儿18岁时就能累计到100万元的教育金。第二个理财目标是商业保险，建议你们夫妻双方保额各50万元，确保60岁退休后每年家庭可领取养老金10万元，直至80岁，还有分红，意外身故保障（要求保额50万元以上），退休前年缴费约13万元。该部分可作为旅游金的准备和退休金的补充。”

　　“另外，考虑到您女儿还小，您的家庭非常需要建立风险保障机制。一方面可以给女儿购买少儿教育保险，以保证非义务教育阶段的学习，另一方面，您和先生需要增加寿险与重大疾病险的保额，这样可以充分建立家庭风险转移渠道。”理财师又补充道。

　　通过这次会谈，陈小姐和洪先生都非常满意，他们还通过签约“陶朱公”贵宾理财计划，成为 “陶朱公”贵宾客户，享受到许多个性化专享服务。

　　广发贵宾理财中心 周亦奇