用保单质押贷获得应急款

　　据了解，王先生从2006年开始每年缴费30万在太平洋寿险买了保单，现在累计有100多万了，太保表示保单可以做8成质押贷款，利率跟同期银行贷款一样，只要提供保单和身份证，就可来申请贷款。

　　“从贷款客户的资料上分析，来质押贷款的一般都是私营业主，尤其是年缴保费在几万以上的客户。”太平洋寿险浙江分公司相关专业人士介绍，这些客户前几年现金流充沛，为自己和家人买了大量保单，而今年不仅生意难做，而且贷款也难，于是把保单作为应急融资的手段。更有一些客户把保单的功能发挥到了极致，“有个客户，年缴保费在百万以上，累计缴保费有千万了，今年续缴保费时缺钱，便启用保单质押贷款，终于把今年的保费缴上了，他说等货款回笼时便可及时还款。”

　　有家保险公司

　　质押金额增加150%

　　据记者了解，保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。申请保单贷款的产品主要是具有储蓄功能的养老保险、分红型保险及年金保险等人寿保险合同。

　　据太平洋寿险浙江分公司相关人士介绍称，办理保单贷款的手续简便。对于投保人而言，不需要保证人和收入证明，只需带齐保单、身份证等证明，到保险公司办理即可。一般两至三个工作日便可完成申请到放款的整个过程。“15万以下的小额贷款在柜台便可当场办理。”

　　“这几年公司的保单质押贷款业务每年以较快的速度递增，特别是今年，因为银行贷款紧，不少客户应急周转便启用了保单质押贷款。今年1至9月底，太保寿险全省保单质押贷款业务已达到了3.5个亿，远远超过去年全年的1.45亿左右的量，比去年同期至少增加了150%。”太平洋寿险浙江分公司相关专业人士介绍。

　　来自平安、泰康、合众人寿等多家公司的信息也表明，这些公司今年以来的保单质押贷款都有五成左右的涨幅。

　　最多可贷

　　所交保费金额的8成

　　据了解，各家保险公司都会规定保单贷款的时间，多数公司允许保单贷款的最长时间为半年，贷款的额度为保单现金价值的80%，如果客户在保单贷款期间发生保险事故，保险公司还是会按照保险合同进行理赔，只是在最后理赔金额上会扣减客户的贷款额。

　　与其他融资渠道相比，保单质押贷款金额一般5000元起，最高不超过保单现金价值的80％，贷款时间最长为半年，有不少保险公司允许到期续借。需要提醒市民的是，万一客户违约到期不能还款，保险合同解除，保单提供的保障功能也随之失去。

　　目前各家保险公司保单质押利率大多与同期银行贷款利率相同，也有保险公司会要求利率上浮10％左右。比如目前太平洋保单质押贷款利率为银行基准利率，合众人寿的暂时保单贷款利率为5.85%，人保寿险为5.95%。