9月11日，招商银行杭州分行面向浙江广大小微企业主、个体工商户推出了全新小微企业金融产品——“生意一卡通”。“生意一卡通”是国内首创，集融资、结算和生活于一体的小微企业主专属银行卡，可以满足小微客户贷款、转账、收款、理财等全部金融服务需求。

　　五大特色，创新小微企业融资

　　招行在“一卡通”借贷合一平台的基础上，将小微企业贷款融资与配套金融服务相结合，实现了借款、还款和汇款的网上自助办理，金融增值服务的一站式体验。 综合起来，该产品有五大特色：

　　特色之一——“额度充足 可免抵押”。通过“生意一卡通”，小微企业无论是否能够提供房产抵押，以公司名义还是个人名义，均可向招商银行申请贷款。目前招行针对小型和微型企业设计的贷款产品包括“抵押贷”、“AUM信用贷”、“一抵双贷”、“供销流量贷”、“POS商户贷”和“小额信用贷”等六大系列产品。

　　特色之二——“按日计息 随借随还”。通过“生意一卡通”，小微企业经营者在获得授信额度后，可实现借款、还款的一卡办理，并可通过“循环额度”和“周转易”功能，实现贷款提用和受托支付的一体化。借款时，在向交易对手支付货款的同时，就能完成贷款提用的流程，想借就借；而要还款时，则可根据企业经营资金周转的实际需要，想还就还。

　　特色之三——“转账汇款 全国免费”。通过“生意一卡通”，小微企业经营者可获得网上汇款免费的服务，这将帮助小微企业降低财务成本。

　　特色之四——“跨行自动收款免费”。通过“生意一卡通”，小微企业经营者可获得跨行自动收款手续费全免的服务。无论本行或他行，所有捆绑账户资金均可自动划转到在招商银行开立的“生意一卡通”账户，不再需要跑银行进行转账，也无需支付任何转账手续费。

　　特色之五——“POS配套免抵押贷款”。通过“生意一卡通”，小微企业经营者还可以办理“收付易”产品，可实现POS刷卡回笼的销售款项自动进入商户个人账户的功能。办理了“收付易”后，小微企业经营者还可以用POS流量获得免抵押贷款，POS流量越大，贷款额度越高。

　　1年借款65次不是梦

　　杨先生是杭州一家五金品进出口贸易公司的老板，去年年底，他在招行办理了“生意贷”，同时开通了“周转易”功能。在一年的时间内，杨先生通过招行网上银行累计借款65次，累计借款金额3516万元，笔均借款金额54万，平均一周左右时间借款1次，用款频率非常高。当公司拿到了订单，杨先生就会通过“周转易”功能借款并向供应商付款拿货，而在借款期内一旦拿到部分订单的销售回款，杨先生就会通过网银立即还掉“周转易”贷款，大大节省利息开支并降低了公司的财务成本。

　　想怎么还款就怎么还款

　　林女士是杭州一家餐饮管理公司的老板，急需350万投入部分饭店的装修以及固定资产的更新。去年年末，她在招商银行办理了“生意贷”，因为林女士公司此次贷款的用途是属于中长期的固定资产投入，所以她希望办理一笔5年期的贷款，如果以按揭方式还款，林女士每月需要7万元左右的月供支出，而她希望每个月尽量少还款，以便其公司资金周转。招行的客户经理给出了“本金归还计划”的融资方案，提供给林女士自行选择每月和每年还款金额的方式。最终，林女士选择了前4年每年还款80万，最后1年还清余下的30万元，每月只还利息的还款方式。这样，林女士每月的利息支出仅2万多，较5年期按揭还款方式的支出低了70%左右。

　　本报通讯员 胡一泓 钱冰冰