近年来，农行浙江省分行营业部加快“三农”信贷有效投放，引领“三农”金融需求，提升“三农”服务品质，充分发挥了金融支农主流和支柱作用，成效显著。至2013年8月末，该行县域贷款余额142亿元；农户贷款7.7亿元，比年初增加6259万元，其中农户小额贷款4亿元，贷款户数达5978户。

　　观念转变和组织保障为服务“三农”创造有利条件。该行借助浙江省会杭州良好的区域环境和发达的农业产业化体系，大胆转变理念，破除服务三农“无利可图、无关紧要、无所作为”的“三无”思想。专门成立服务“三农”领导小组，单独设立县域业务部，专司服务县域和“三农”日常工作，全面统筹城乡业务发展。在融入地方经济同时，找准切入点，把商业化运作与城乡一体化建设、服务“三农”有机结合起来，积极推进业务转型和管理转型，迅速扩大存贷款规模，成为服务杭州经济发展的生力军，并在城乡金融服务上发挥了主力军作用。

　　城市业务经验和手段成功复制于“三农”业务。该行参照城市业务模式，大力加强与县市区土地储备中心、城市（镇）建设投资公司等合作，引入银团贷款等新手段，鼓励其进行项目化运作，整体授信、整体开发、整体建设。通过提供表外授信、贴现、贸易融资、应收账款融资服务等多种融资方式，鼓励企业技术进步，促进县域中小企业结构调整和产业升级。为有效破除县域中小企业抵押物不足和融资难问题，该行积极与萧山、余杭等县市多家小额担保公司合作，为中小企业进行资金支持。

　　创新特色金融产品有效运用于“三农”领域。该行主打产品惠农卡针对农户实现“二免一减半”，即免开卡费、小额账户管理费，减半征收年费，切实为农民带来实惠，而且该卡可实现结算、授信、农村养老金缴纳、水电费、电话费代扣等多种功能，使农民享受到更为便捷的金融服务。与惠农卡相配套的农户小额贷款可自助循环、随用随贷，随借随还，极大契合了农民的季节性和临时性资金需求，而且贷款按实际天数计息，可最大程度减少借款农户的利息支出。

　　延伸网点服务半径拓展“三农”服务新渠道。该行充分发挥渠道优势，努力为城乡居民提供广泛的金融服务。该行着力打造“流动银行”，推广“金益农”移动服务包，为金融空白乡镇、偏远农村提供上门服务，包括开办惠农卡、农贷转账自助借还款、转账汇款、各类电子银行产品开户、小额农贷受理等非现金业务，解决物理网点服务辐射半径不足的的缺陷。加快落实金穗“惠农通”工程，不断扩大金融服务覆盖面，取得了“商户乐意、农户如意、政府满意”的良好成效。该行通过在农家店布放“惠农通”机具工作，重点突出服务“三农”特点和自助功能，实现农村商务信息流、物资流和资金流的无缝融合。

　　何能杰 蔡晨洲 钱冰冰

　　农行浙江省分行营业部创新服务模式助推“三农”发展