购房合同、首付款均已办妥，但贷款迟迟放不下来；买卖合同已经签约、首付款已经交付卖方、房子已经过户，中介、担保环节均已就位，却卡在了房贷环节！

　　房贷收紧，已经从个体银行变成了普遍情况。但市场似乎并未受到冲击，9月宁波迎来三年来“最好金九”。难道利率的变化已经不能扼住楼市的旺盛需求了吗？

　　对此，业内人士表示，目前银行贷款的收紧和首套房优惠的淡出，虽然是心理上的影响，但也预示着银行可能进一步收紧贷款的动作。可以预计，四季度后两个月，楼市或将重回观望，市场热度也将明显降温。

　　银行或将持续控制房贷规模和增速但不会停贷

　　德勤日前在“2013全球新兴监管挑战”论坛上发布《2013年中国银行业十大趋势与展望》称，2012年，中国部分区域和行业出现明显风险特征，国内银行业信贷资产质量出现下滑迹象，持续多年的不良贷款“双降”拐点显现。银监会统计数据显示，境内商业银行的不良贷款余额自2011年第三季度起逐步增加，2012年末不良贷款余额合计为人民币4929亿元，较2011年末增加人民币647亿元，同比上升15．1％。但受新增贷款规模的影响，不良贷款率则由1．0％微降至0．95％。由此预测：2013年各银行将持续控制房地产贷款的规模和增速。

　　16日，央行在回应目前银行房贷收紧问题时称，房贷发放时间确有延长。

　　央行表示，住房信贷政策并没有发生变化，仍然实行差别化住房信贷政策，积极满足居民家庭首套自住购房的合理信贷需求，不断加大对中小套型普通商品住房和保障性安居工程建设的支持力度。

　　根据前三季度数据分析，银行新增的个人住房贷款中，首次购房贷款占比达到76.5%，也就是说，超过了四分之三的个人住房贷款是首次购房贷款。央行表示，这客观上抑制了投资需求。

　　而对于9月后多地传出银行将停贷的消息，央行称银行体系流动性供应总体较为充裕，各商业银行并未出台明确的个人房地产按揭贷款停贷政策。但由于前三季度部分银行的个人住房贷款增长较快，9月以来，一些中小型银行在贷款结构方面有所调整，部分城市个人住房贷款的审批和发放时间有不同程度的延长。“主要是额度紧张，银行不会轻易放弃个人住房贷款这个优质品种。”

　　刚需群体购房门槛抬高

　　虽然市场整体大势未变，但首套房贷款优惠的淡出，还是对于首次置业的刚需群体产生了最直接的打击，造成刚需群体买房门槛的抬高。目前市场情况下，一二线城市的刚需购房者受房贷收紧的影响最大。这部分购房者首付能力弱，绝大部分房款需要贷款。　　　　　　　 据内人士分析，“以贷款100万元为例，之前8.5折利率的话，30年贷款期内购房者需要支付利息105.9万元。而如果是基准利率，购房者甚至需要支付的利息高达128.7万元。而按照现在一般的基准利率9成计算，30年支付的利息也高达113.4万元”。

　　银行购房贷款优惠难觅，房贷申请难度增大，导致购房成本的增加，对于本就抱怨房价上涨的刚需群体来说，无疑是雪上加霜，迫使部分购房需求不得不暂缓了购房计划。种种迹象表明，首套房贷利率收紧对需求的影响将是必然，虽然目前市场反应并未萎缩，但观望情绪很可能在四季度蔓延。