梓桐镇胡江村村主任胡某以扩大养猪场生出规模为由，向本村村民和邻村姜桐村村民进行民间借贷，承诺年利率是20%，村民鉴于高额的收益，纷纷同意借出。但是胡某得到资金后并没有对养猪场进行预期的扩建，反而是拿着资金包养情妇，参与赌博，挥霍无度。最终导致养猪场资金断裂，胡某无法按时偿还村民的本金，拔腿跑路。此案涉及资金逾一千万元，上当受骗者欲哭无泪。

　　其实，类似这样民间借贷资金断链惹出纠纷的案子近年来颇为常见。如何防范风险，如何找寻适合自己的投资之道？为此，笔者咨询了淳安县信用联社资深理财经理张巍，关于理财的门门道道，张经理给出了很多意见。

　　30%年收益率的民间借贷

　　实为非法集资

　　张巍介绍说：“淳安县不同于杭州其他县市，农村人口依旧占我县人口的多数。不少农民受制于教育水平不高、法律意识不强、维权意识不够等原因，往往容易陷入非法集资的骗局。当面对投机人许诺的年收益率30%甚至100%的巨额回报时，很容易陷入圈套，主动献上自己的血汗钱。”

　　张巍觉得，农民朋友想通过理财获取收益，这个愿望是良好的，但必须要具备一些基本的金融知识。根据《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》规定，民间借贷的利率可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍。同时，利息不得计入本金计算复利，也就是人们常说的“利滚利”、“驴打滚”，超出部分的利息和复利不受法律保护。因此，借款双方协商的利率不但要合理更要合法。

　　按照某商业银行5年以上同期贷款利率是6.55%上浮10%再乘以4计算，民间借贷最高的利率也不会超过30%。如果有公司或个人向你承诺，现在有年收益率在30%以上的借贷投资项目，那肯定是属于非法集资了。胡江村的村长跑路案正是摆在眼前的案例，大家一定要擦亮眼睛，谨防受骗。

　　理财要理性

　　专家建议看过来

　　所谓你不理财，财不理你。张巍说道，很多人总希望自己能不断地涨工资，有更多的收入。实际上，很多时候尽管收入多了，但同时随着CPI的上涨，消费欲望的提升，收入永远跟不上消费水平。长此以往，就形成了一个怪圈。因此，如果你希望跳出怪圈，就必须学会理财。

　　为了降低风险和实现人生各个阶段目标，张巍建议，每个人都应该有一个完善的理财规划。在现实生活中，好些人看中了房产的升值速度与潜力，将积攒不多的现金投入首付支出上，不但用钱“告急”，而且有的还背上了债务，成为了“房奴”，从而影响了家庭的正常生活支出，导致了无能力支付意外开支的无奈。有些人听说现在股票来钱快，便盲目跟进，几乎把所有的积蓄都投到股市，但连续遇上几个跌停板，一下子被“套牢”了。究其原因，是缺乏较好的理财规划，没有为规避经济风险设置一道“防火墙”。

　　那么问题来了

　　究竟我们该如何理财

　　张巍透露：“现在最常见的几种理财方法中，定期存款越来越不受人亲睐。灵活度差，收益率不高，虽然确保本金不受损失，但较低的年化收益率有时甚至跑不赢CPI。拿着这些利息，意味着你每年的财富增长只有区区1%不到。”

　　张巍建议：农民朋友如果想理财，在不着急用钱的情况下，其实可以考虑购买一些银行理财产品。理财产品相对其他的一些投资来说安全性高，收益率可观，现在不少理财产品的预期的年化收益率达到5.5%左右，而且银行理财产品期限比较短，一般不超过1年。

　　对于具备一定财经知识的上班族来说，如果自身风险的承受能力不错，选择一些信誉度较好，知名度较高，风险控制较严的财富公司的理财产品甚至信托产品也未尝不可。喜欢挑战自我，追求高风险高收益的朋友，也可以进军股市。张巍表示，今年以来大盘的行情还是稳中有升的。

　　而对于刚刚步入社会的“月光族”、“穷屌丝”们，由于资金实力微薄，这类群体又流行网络购物，那么余额宝、理财通等“宝宝理财”是当之无愧的最好选择。对于资产上百万上千万的土豪们，张巍则建议聘请一些专职的理财专家为自己打理。