一下暴雨家里就水漫金山，对于宁波一些低洼地带的老房子住户来说，这样的事情可不新鲜。新鲜的是，家里进水，保险公司可能会给你赔偿。

　　最近，江东区雷公巷的4户家庭，就因为家中进水超过20厘米，每户获得保险公司500元的赔付。他们也成为宁波巨灾保险实施以来，首批获得赔付的人。

　　刮台风家里进水、参加农村婚宴吃坏肚子、老房子倒塌……在宁波，万一碰上这些倒霉事，都有可能获得保险公司的赔付。

　　随着全国首个保险创新综合示范区项目的推进，今后，宁波老百姓和保险打交道的机会将越来越多。

　　宁波正尝试通过保险这只辅助之手，探索社会治理难题的“宁波解法”。

由头：

镇海花204万元

给全区1834幢老房子买了保险

　　6月1日，镇海区政府与人保财险宁波市分公司正式签署《镇海区城镇居民住房综合保险》，政府花204万元，为全区1834幢老房子买了保险。这也成为全国首例区域性城镇居民住房综合保险。

　　这个“倒楼险”的推出，让人联想到曾发生在宁波的两次楼房倒塌事件：

　　2012年12月16日，宁波市江东区徐戎三村一栋6层居民楼突然倒塌，事故造成1死1伤。

　　2014年4月4日早上8点45分，位于浙江省宁波奉化市大成路居敬小区29幢1.5单元房屋倒塌，涉及15户人家，事故致6人伤残，1人死亡。

　　因为当时还没有推出这一保险产品，倒楼事件的后期处理也变得相当复杂，谁来做房屋评估？赔偿标准怎么定？钱由谁出？每一个问题都不好对付。

　　以徐戎三村倒楼事件为例，评估公司在对徐戎三村倒塌的2号楼进行评估后，形成了一份《市场价格评估报告》。

　　《报告》提到，以一户68.85平方米的房子为例：房子建造时间为1990年，地段为二级，估价时点为2012年12月16日。房子能获得的补偿为970959元，外加装修补助43600元，房租过渡补助8262元，货币安置补助175000元，契税补助15218元，合计为1213039元。另外，根据每户家庭的不同情况，电视机补偿1000元，冰箱2000元，空调5000元等。

　　照此算下来，仅仅为一套房子，政府就得支出超过120万元，为整栋楼就得支出2000万元以上。

　　“我们也算过这笔账，万一镇海区有哪栋房子发生类似倒塌事情，支出肯定在千万元以上。现在通过保险，只要花200多万就能获得保障。”镇海区住建局相关负责人说，城镇居民住房综合保险带来的好处，还不仅是这些。通过保险的理赔条款，能形成一套透明、均衡的赔付标准，万一出事，只要按照保险条款处理就行。

　　当然，对于老房子必要的维修，对于危房的排查和处理，始终是相关部门应当尽到的职责。

保险公司：

承保宁波这些创新险种

主要算的是社会效益账

　　政府职能部门在算账，保险公司同样也在算账。承保镇海城镇居民住房综合保险的人保财险宁波市分公司总经理毛寄文，就没少琢磨这本账。

　　“目前推出的这些公益性险种，从经济效益角度算，保险公司基本是不赚钱的。”毛寄文说，以刚刚推出的城镇居民住房综合保险为例，因为目前没有相应的数据支撑，甚至没办法开展准确的精算。

　　而像巨灾险等险种，在产品设计时，就是以保险公司盈亏平衡为初衷的。

　　在宁波的巨灾保险方案中，实行专项准备金制度，以丰补歉。即保险公司每年收取的巨灾保险保费扣除再保险保费、赔款、经营费用等成本以及预定利润后，如还有结余，盈余部分全额计提巨灾风险专项准备金，作为大灾年份的赔款储备，专户管理，长期滚存。

　　在毛寄文看来，保险公司除了考虑经济效益，还得算一笔社会效益的账。一方面，通过公共险种的推出，保险公司可以参与到政府的社会管理中去；另一方面，也可以转变老百姓的保险观念，拓展保险服务的业务领域。

　　此外， 在毛寄文看来，公共险种的不断创新，实际上也可以帮助保险公司自身实现转型。