中信银行“薪金煲”推出“基金智慧投资账户”

　　可直接投资一揽子基金产品

　　中信银行于2014年推出“薪金煲”业务，依托于借记卡，使余额理财账户实现结算账户的作用，实现线上、线下货币基金T+0自动赎回、交易的业务功能。经过一年来的发展，目前薪金煲总签约客户数突破150万人，保有量超过350亿元，已经具备较大的市场影响力。

　　此次中信银行“薪金煲”升级，将原有功能全部纳入“现金管理账户”中，并在此基础上打造出“基金智慧投资账户”，原来客户只能通过“薪金煲”投资货币基金，升级后投资者可便捷地在货币基金、债券基金、偏股基金之间进行合理搭配组合，便捷地实现有效资产配置的目标。

　　实例

　　陆小姐在2月初就成为首批智慧投资账户的体验者。在理财经理的帮助下，用手机银行做完风险评估后，系统自动提供极优的投资比例建议。当时的配比是偏股型基金40%，债券型基金50%，货币型基金10%。理财经理了解到陆小姐的资产状况及风险承受能力后，对比例做了适当的调整建议。将股票型基金比例调整到60%，债券型基金30%，货币型基金10%。

　　考虑到近期市场的波动，理财经理建议陆小姐分批进入。经过2个月的持有期，陆小姐目前在智慧投资账户内总资产达5万元，分别在不同时间段内投入。截至3月底，客户累计收益2795元，收益率达6.5%。(过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。)

　　解析

　　“基金智慧投资账户”是在薪金煲业务基础上，中信银行与基金公司合作为客户提供的一项基金组合服务，在客户进行风险测评、确定资产配置比例后，由具备相应服务资质的基金公司根据客户的风险评估结果和设置的配置比例进行对应基金资产配置、组合管理等服务。

　　由系统自动提供货币基金、债券基金、偏股基金的极优比例建议，客户可结合自身情况确定各类产品的配置比例，选择对应的产品进行组合配置。

　　优势

　　通过“智慧账户”，投资者可便捷地在货币基金、债券基金、股票基金之间进行资产配置和调仓，而且因为“智慧账户”将除基金资产之外的转换和赎回费用基本减免，因此调仓手续费较低。最重要的是，“智慧账户”能及时准确贯彻客户调仓意愿，避免在市场大涨大跌时出现无法成交的情况。

　　此外，功能强大的中信“薪金煲”相当智能。客户把中信银行活期账户与薪金煲挂钩的货币基金绑定后，不用赎回，就能直接在ATM机上取款、转账、POS机刷卡消费。除此之外，经过对功能的不断优化，“薪金煲”份额还可自动发起赎回用于信用卡、个人贷款的还款。此次联合嘉实“来钱”，依托嘉实回报中心博士团队，以及特有的大数据挖掘预测系统和理财团队的专业投资组合建议，将为投资者带来全新体验。

　　表现

　　当然，作为货币基金，收益表现也是硬指标。在中信“薪金煲”旗下，挂钩了5只货币基金：嘉实“薪金煲”、信诚“薪金煲”、华夏“薪金煲”、南方“薪金煲”以及国寿安保“薪金煲”。据同花顺iFinD数据，截至2015年12月15日，这五只货币基金最近一年总回报均在3.7%以上，为投资者带来了相当满意的回报。

　　当下，为了更深、更快地了解“智慧账户”资产配置功能和优势，更好地服务客户，中信银行特地开展了“体验智慧账户知识”大赛。同时值得一提的是，据有关研究显示，资产配置对投资组合业绩的贡献率达到90%以上。因此对于理财时间有限，且择时能力相对欠缺的非专业投资者，根据自身风险承受能力进行资产配置，以获取长期的稳定回报，不失为一个好的选择。