以专业为支撑 让梦想成现实
连资贷创始人杨敏斐:
银行从业26年后 她变身女企业家
文/梅丹
![]() |
“如果没有那么长的银行经历,积累了那么多的专业知识、风控经验、产品开发渠道以及一定的资本积累,那么我这两年的互联网金融创业就无从谈起。”在充满创业氛围的钱江新城,杨敏斐坐在华润大厦5楼的办公室里,桌上摊开着谢丽尔·桑德伯格的《向前一步》。如今,告别行长头衔的杨敏斐,是连资贷的董事长,尽管经过了两年的摸索,公司已经成功跻身行业前100强,但杨敏斐却认为“我离成功还很远”。如何打造一家靠谱的、安全的P2P公司?这是连资贷创始人杨敏斐从未停止探索的问题。
专业出身:银行从业26年
华丽转身:投身互联网金融行业
热情、精力旺盛、有情怀,这既是朋友眼中的杨敏斐,也是员工心中的杨董事长。约见杨敏斐是一个下着雨的晚上,员工们大都已下班,但杨敏斐却还坐在办公室,用计算器核算着一个个数字。
“在创业公司,员工哪里缺位,老板就要去补位。”杨敏斐在工作间隙告诉笔者,“可以说我们创业者几乎没有一天休息,晚上常常是这样的,前半夜我在睡觉,后半夜我就在想事情,脑子里像放电影一样,明天要做什么?下一阶段要做什么?我还有什么事情没做好?这个就是创业者的状态。”
提到杨敏斐,在杭城的金融圈里颇有些名气。从1990年参加工作至今,她服务过建设银行、中信银行、平安银行、宁波银行,从员工一步步做到了支行副行长、支行行长、分行营业部总经理、三个分行的领导班子成员,她几乎分管过各个条线,积累了丰富的金融行业从业经验,融汇了多家商业银行的特色优势。
由于在银行金融系统中的突出表现,杨敏斐曾获得浙江省总工会颁发的“浙江省女职工建功立业标兵”荣誉称号。杨敏斐在银行金融系统中的发展可谓是顺风顺水、口碑俱佳,就在2014年冬季,她提出了辞职。
“我当时觉得现有传统金融的运行模式已经跟不上时代的步伐,互联网金融无疑更有效率,先进便捷的模式一定会代替落后繁琐的模式。”抱着这样一份信念,依靠自己26年的金融从业经验,杨敏斐创立了连资贷。
有梦想:成就正能量互金平台
强专业:试错纠错一路摸索
“互联网金融做成了就是银行家,做不成就是罪犯。”杨敏斐意味深长地告诉笔者。
“互联网金融是一个新兴产业,在P2P行业里,确实可能有一批居心不良的‘骗子公司’,但大多数公司本意都是讲诚信的,他们也想守约,也想把平台做大,但这个行业需要复杂的系统工程。如果你本意想做好,但最后却失败了,那么很有可能就是资产质量出现了问题。”杨敏斐从专业的角度解释了为什么那么多P2P公司最终都逃不出倒闭的魔咒。
在金融行业流传着这样一句话:资产质量是生命线,也是死亡线。杨敏斐依靠26年的金融知识积累,在资产质量上做好了严格的风控。
“互联网金融很年轻,产品设计和风控模型很多时候都是一个试错的过程。我们能做的就是做好前期调研,在试错的过程中及时调整,如果市场定位准确,我们就继续,如果错误就马上修正。”在这样的理念下,连资贷前期已尝试了7、8种产品,包括公务员信用借款、消费贷款、二手车的抵押贷款、电商贷等,但实践证明,这些产品在当下的金融环境里都面临着较高的逾期率,连资贷迅速调整,将目光瞄准了3C产品供应链金融、新车按揭垫资和医保贷。
“我们试错、纠错很快,一直保持正能量的状态在向前。”目前连资贷一个月的交易量已超过了2个亿。
担责任:对投资者有交代
有目标:谋定思动求稳发展
“小企业不管是3C还是新车垫资,如果和银行合作,往往需要他们提供担保或抵质押,但他们又很难找到。所以我们围绕3C的省级代理、全国代理上下游企业开展供应链金融,安全,流动性又快。”每个产品设计都经过杨敏斐的细心调研,她肩上扛的不仅是投资人的效益,更是投资人背后家庭的幸福。“我多年来工作养成的习惯,做事比较稳,谋定思动,很少冲动。”杨敏斐笑着说。
今年以来,连资贷已经为投资人贡献了至少3000多万的利润,据杨敏斐介绍,将投资收益、员工薪酬、福利税收等各项数据相加,她今年已经为这个社会做出了近5000万的社会贡献。
“创业以后我才发现,一个企业家肩上担着的是社会责任,想把这个品牌塑造起来,有责任的企业家怎么还会想到自己的得失?”杨敏斐感慨地说,“创业者都是很纯粹、奋不顾身的,就像飞蛾扑火。”或许就是这一份纯粹的坚持,让连资贷一再创造佳绩,今年3月,连资贷顺利获得了绩优资本千万元A轮融资。
互联网金融创业要成功,就需要资金的实力、专业的能力、开发社会渠道的能力,很庆幸,杨敏斐都具备。尽管如此,她还是认为自己离成功尚远。“按照马斯洛的需求理论,人这一辈子最后不愁吃、不愁喝、不愁穿,但需要追求自我实现的价值。”杨敏斐仍如刚刚踏入社会的赤子一般,充满着理想和情怀,她说:“我一直有个梦想,就是想看看自己创立的公司,到底能否按照自己的思想和办法把它做成功。”
杨敏斐对成功的定义其实很简单,找到足够大的业务领域,支撑公司的盈利水平;完善管理办法和机制,让管理队伍可以各司其职、自行运转,即使有朝一日杨敏斐这个董事长离开连资贷,它也能正常运转,这就实现了杨敏斐想要追求的成功。
火眼金睛:识别真假P2P
一语箴言:不熟不要投
P2P作为新兴行业,在开局时被一些搅局者污名化了。在这样的环境中兀自坚守、奋斗是需要勇气和毅力的。杨敏斐对P2P这个行业十分有信心,她也从自身专业的角度为广大投资者总结了辨别真假P2P的五大法则。
“创始人很重要,什么人做什么事。”杨敏斐认为判断一个平台是否靠谱,首先就要去翻这个平台创始人的履历,“他是什么人?他做过什么事?做过的事靠不靠谱?经历怎样?”如果创始人不靠谱,那么这个平台十有八九也不靠谱。
“项目是不是清晰?这是什么项目?借给什么人?提供什么担保?”杨敏斐提醒投资者,对于项目的情况一定要了解清楚,否则投资的钱就可能打水漂。
“平台不能有资金池。”杨敏斐认为这一点非常关键,“有资金池就意味着可能会有错配,如果出现错配,有人提现,那么流动性马上就有问题了。资金池导致的另一个问题则是增加了道德风险,存在卷款而逃的可能。”而连资贷则已与浙商银行总行签订了银行存管协议。
“如果一个项目很复杂,存在自融的嫌疑,这也不能投。”杨敏斐认为做互金投资,就要投专业的平台,找专业的人。若平台背后有别的公司支撑,那就要留一颗心眼,以防出现自融风险。
“天上不会掉馅饼。”这是杨敏斐给出的最后一个建议。在面对高收益时投资者也一定要留个心眼,不要被利率蒙蔽双眼。“实际上,如果你不是很了解互联网金融平台,我建议你不要投资。”
P2P作为新生事物,既需要规范和监管,也需要呵护和关心,让它更加健康地成长。“支持有正能量的人,做成正能量的事,更好地为时代和社会服务。”杨敏斐对P2P行业寄予厚望。