警惕低费率“陷阱”

　　信用卡代偿：看上去很美

　　“剁手”一时爽，还卡要“吃土”。杭州人肖先生毕业后陆续办了几张信用卡，但平时开支比较大，还不过来。不得已，他开始了信用卡代偿之路。

　　所谓信用卡代偿，就是当某信用卡用户无力偿还信用卡欠款时，通过另一家第三方机构借到钱，还掉信用卡，再分期还给第三方机构。通常第三方机构的利率要低于信用卡账单分期利率。“我实在还不上，信用卡分期利率又比较高，听说这个便宜点，而且申请快门槛低，所以选择了这种方式。”

　　不过，在使用过程中，肖先生也发现了一些问题。“我用的是一款名叫‘还呗’的APP，申请的时候要求上传身份证，还要人脸识别，我很担心信息泄露。”担心归担心，在“低费率”的诱惑下，肖先生还是用起了“还呗”。那么，这类信用卡代偿平台真的便宜吗？记者算了一下，假设肖先生本月账单金额为1万元，以某银行账单分期为6期计算，对应每期手续费费率为0.81%，那么肖先生需要支付每期手续费81元，每期还款总额为1747.67元；而使用“还呗”还款，同样1万元分6期偿还，根据其计算公式，每月总还款金额为1711.27元。

　　但是，并非所有的代偿平台都省钱。国家互联网金融风险分析技术平台监测的数据显示，代偿平台用户还款周期为1周至24个月不等，月利率为0.55%-1%，部分还收取每月0.1%-0.8%服务费和2%-3%手续费。“同样10000元分6期，以0.75%的月利率，0.5%的月服务费率，2%的手续费计算，要一次性扣除200元手续费，实际拿到9800元，每个月要还1791.67元，比银行还贵44元。” 上游财经专家顾问江瀚表示。

　　此外，信息安全始终是一个绕不开的话题。“这些平台需要提供银行卡卡号、个人身份证信息等很详细的个人敏感信息，有一些平台还有隐藏协议条款，一旦发生信息泄露，后果会比较严重。”

　　对此，江瀚提醒，如果选择信用卡代偿服务，一定要谨慎选择代偿服务平台，要选择那些资质较好的平台，确保自身信息安全。总体来说，还是建议市民尽量不要选择这些信用卡代偿模式，如果信用卡暂时无法偿还，可以选择银行的分期还款业务，延长还款期，以降低还款压力。“银行渠道会比较安全”。 本报记者 潘建萍