“让轻资产、无抵押、无担保的小微企业，通过信用积累赋分，获得银行授信，告别融资难、融资贵、融资烦的窘境。”近日，农行浙江省分行“小微网贷”与省工商局“小微企业云平台·信用宝”开启全面合作，支持我省小微企业成长。自此，双方将“信用”与“信贷”连为一体，为小微企业贷款发放提供有效依据。特别是今后三年，浙江农行将继续大力扶持20万户小微企业，计划为它们的“大未来”提供5000亿“源头活水”。

　　信用分和授信额度打通

　　10家企业首获“小微成长卡”

　　“我们公司目前的信用分是84分，农行授信额度是921万元，相信在农行的支持下，资金问题将迎刃而解，公司发展会越来越好。”作为第一批获得浙江农行颁发“小微成长卡”的企业之一，绍兴某纺织公司负责人对企业未来充满信心，与此同时，他坚信在浙江农行的“小微网贷”与省工商局“小微企业云平台·信用宝”无缝对接后，守信用的小微企业将获得更多、更深层次的金融支持。

　　“小微网贷”与“小微企业云平台·信用宝”打通，为什么可以使小微企业将自己的“信用”转化为可以融资的资本？

　　据了解，浙江农行研发推出的“小微网贷”产品，是通过抓取企业财务、结算、税收、资产、信用等大数据，并进行信用模型评测，为小微企业线上贷款发放提供有效依据。该业务线上申请，7×24小时实时响应，客户循环用款、随借随还。而小微企业云平台是省工商局推出的，面向小微企业构建的数据集中、交换、展示、服务平台。信用宝是云平台的核心功能，它依托大数据，从全省180余万户企业中根据工商及其他部门数据，以百分制计分方式体现企业的信用评价分值。

　　“一方的贷款发放需要依据，一方有小微企业的信用评价数据，双方一对接，小微企业融资的难题就解决了。”相关负责人告诉记者，稍早之前“浙江省小微企业云平台·信用宝”在绍兴试点并取得初步成效，现已正式推向全省。目前，浙江农行已向省内10家企业发放了第一批“小微成长卡”，对这些信用记录良好的小微企业，给予利率优惠及其他综合金融服务套餐，而对其中诚信经营、轻资产的双创小微企业，提供信用贷款、增信担保贷款等融资服务。

　　预测到今年年底，浙江农行与省工商局的合作平台将达到在线申请小微企业2万户，贷款支持小微企业1万户，投放贷款1500亿元；与此同时，下半年新发放小微企业贷款加权平均利率在5%以下，最低可执行基准利率下浮。

　　“最多跑一次”到“一次不用跑”

　　3个月线上放款7.2亿元

　　“不用法人、股东去银行，只要手机微信操作，也不用房产等固定资产做抵押，只需凭借我们公司信用分即可获得额度，农行这个小微网贷真的很好用。”浙江滴石科技相关负责人说，早段时间农行一推出小微网贷，公司就去试用了，几天前第一笔贷款也已经下放。“只用2-3天就拿到贷款，而且利率低，不用抵押不用担保，今后我们需要资金，第一时间会想到农行小微网贷。”

　　滴石科技是杭州滨江区一家致力于水利信息化事业的科技企业，随着规模扩大、订单增加，公司需要更多流动资金。农行小微网贷正如及时雨，为滴石科技解决燃眉之急。

　　浙江有很多像滴石科技这样的轻资产小微企业，有了小微网贷，这些企业可通过微信、手机银行、网上银行等自助渠道，随时随地申请、随借随还、循环使用，利息按天计息、综合成本更低。企业除首次需上门开户以外，后续所有流程均线上自助操作，实现“最多跑一次”甚至“一次都不用跑”。

　　省内最先尝鲜农行小微网贷业务的湖州一家企业负责人说，今年4月份通过手机操作，2天内即顺利获得40万元贷款，“小微网贷依托大数据技术应用，不仅大大缩短贷款申请流程，更改善了我们这些小微企业因为信息不对称而导致的‘融资难、担保难、贷款慢’现状。而只需手机线上操作的模式，在为企业节省时间、资金成本的同时，也优化了服务体验。”

　　数据显示，到今年7月末，浙江农行服务的小微企业已经达到7.9万户，贷款1760亿元，比年初增加119亿元，其中通过小微网贷线上办理的有1180户，发放贷款7.2亿元，切实为我省实体经济输血加力。

　　20万户小微企业有福了

　　5000亿元贷款享低利率

　　“没有小微企业就没有银行的未来。”在农行看来，服务好小微企业、与小微企业共伴成长，是其金融使命。

　　近年来，浙江农行一直以服务实体经济为己任，全力以赴服务小微企业。

　　如在产品创新上，农行不断迭代进取，为全省小微企业量身定制各类金融产品。针对小微企业担保难，浙江农行创新与政府公益性担保基金合作，以信贷杠杆扩大支持面，目前合作的政府性风险补偿基金有7个，政府增信合作规模达到近100亿元。针对开发区企业，创新推出“入园企业前期贷”，凭土地缴款凭证就可贷款，解决了前期没有权证、担保抵押难的问题。针对小微企业临时资金需求“短、频、快”的特点，创新推出“透支宝”“拍卖贷”产品。针对扩大再生产投入需求，又推出“厂房贷”“工商物业贷”等等，这些特色化产品可一站式满足不同小微企业金融需求。

　　与此同时，农行在同业和系统中率先设立普惠金融事业部，在全省有232家小微专营机构，配备1523名客户经理，覆盖所有县市和主要乡镇，就近为客户提供最便利的金融服务。

　　滴水成河。正是多年如一日服务小微企业，浙江农行小微企业贷款增量、户数连续多年居全国农行系统和省内同业第一，连续六年被省政府评为“支持浙江经济社会发展一等奖”，多次获得“小微企业金融服务先进单位”和“支农支小优秀单位”。

　　如今，“小微网贷”与省工商局的“小微企业云平台”相互对接，将建立更加完备的信用评价和贷款发放体系，可为不同类型的小微企业、不同成长阶段的市场主体提供更加精准、更加周到的服务，有利于最大程度提升小微普惠金融覆盖面。

　　“小微兴则实体兴、小微强则实体旺，浙江是小微企业大省，正在大力实施新一轮小微企业三年成长计划，浙江农行也将为小企业的‘大未来’做出创造性贡献。” 浙江农行相关负责人表示，预计未来三年，平台在线申请量有望达到50万户，力争支持小微企业20万户，滚动投放贷款5000亿元，利率最低可优惠至基准以下，让小微企业真真切切得到实惠。