浙江农行为小公司创造“大未来”
三年内,5000亿贷款助力20万户小微企业
本报记者 吴恩慧 通讯员 王锡洪
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农行浙江省分行与浙江省工商局签订“小微网贷”与“小微企业云平台”全面合作支持小微企业发展协议。 |
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农行在浙江成立了多家小微企业专营支行,为小微企业融资提供专属服务。 |
“让轻资产、无抵押、无担保的小微企业,通过信用积累赋分,获得银行授信,告别融资难、融资贵、融资烦的窘境。”近日,农行浙江省分行“小微网贷”与省工商局“小微企业云平台·信用宝”开启全面合作,支持我省小微企业成长。自此,双方将“信用”与“信贷”连为一体,为小微企业贷款发放提供有效依据。特别是今后三年,浙江农行将继续大力扶持20万户小微企业,计划为它们的“大未来”提供5000亿“源头活水”。
信用分和授信额度打通
10家企业首获“小微成长卡”
“我们公司目前的信用分是84分,农行授信额度是921万元,相信在农行的支持下,资金问题将迎刃而解,公司发展会越来越好。”作为第一批获得浙江农行颁发“小微成长卡”的企业之一,绍兴某纺织公司负责人对企业未来充满信心,与此同时,他坚信在浙江农行的“小微网贷”与省工商局“小微企业云平台·信用宝”无缝对接后,守信用的小微企业将获得更多、更深层次的金融支持。
“小微网贷”与“小微企业云平台·信用宝”打通,为什么可以使小微企业将自己的“信用”转化为可以融资的资本?
据了解,浙江农行研发推出的“小微网贷”产品,是通过抓取企业财务、结算、税收、资产、信用等大数据,并进行信用模型评测,为小微企业线上贷款发放提供有效依据。该业务线上申请,7×24小时实时响应,客户循环用款、随借随还。而小微企业云平台是省工商局推出的,面向小微企业构建的数据集中、交换、展示、服务平台。信用宝是云平台的核心功能,它依托大数据,从全省180余万户企业中根据工商及其他部门数据,以百分制计分方式体现企业的信用评价分值。
“一方的贷款发放需要依据,一方有小微企业的信用评价数据,双方一对接,小微企业融资的难题就解决了。”相关负责人告诉记者,稍早之前“浙江省小微企业云平台·信用宝”在绍兴试点并取得初步成效,现已正式推向全省。目前,浙江农行已向省内10家企业发放了第一批“小微成长卡”,对这些信用记录良好的小微企业,给予利率优惠及其他综合金融服务套餐,而对其中诚信经营、轻资产的双创小微企业,提供信用贷款、增信担保贷款等融资服务。
预测到今年年底,浙江农行与省工商局的合作平台将达到在线申请小微企业2万户,贷款支持小微企业1万户,投放贷款1500亿元;与此同时,下半年新发放小微企业贷款加权平均利率在5%以下,最低可执行基准利率下浮。
“最多跑一次”到“一次不用跑”
3个月线上放款7.2亿元
“不用法人、股东去银行,只要手机微信操作,也不用房产等固定资产做抵押,只需凭借我们公司信用分即可获得额度,农行这个小微网贷真的很好用。”浙江滴石科技相关负责人说,早段时间农行一推出小微网贷,公司就去试用了,几天前第一笔贷款也已经下放。“只用2-3天就拿到贷款,而且利率低,不用抵押不用担保,今后我们需要资金,第一时间会想到农行小微网贷。”
滴石科技是杭州滨江区一家致力于水利信息化事业的科技企业,随着规模扩大、订单增加,公司需要更多流动资金。农行小微网贷正如及时雨,为滴石科技解决燃眉之急。
浙江有很多像滴石科技这样的轻资产小微企业,有了小微网贷,这些企业可通过微信、手机银行、网上银行等自助渠道,随时随地申请、随借随还、循环使用,利息按天计息、综合成本更低。企业除首次需上门开户以外,后续所有流程均线上自助操作,实现“最多跑一次”甚至“一次都不用跑”。
省内最先尝鲜农行小微网贷业务的湖州一家企业负责人说,今年4月份通过手机操作,2天内即顺利获得40万元贷款,“小微网贷依托大数据技术应用,不仅大大缩短贷款申请流程,更改善了我们这些小微企业因为信息不对称而导致的‘融资难、担保难、贷款慢’现状。而只需手机线上操作的模式,在为企业节省时间、资金成本的同时,也优化了服务体验。”
数据显示,到今年7月末,浙江农行服务的小微企业已经达到7.9万户,贷款1760亿元,比年初增加119亿元,其中通过小微网贷线上办理的有1180户,发放贷款7.2亿元,切实为我省实体经济输血加力。
20万户小微企业有福了
5000亿元贷款享低利率
“没有小微企业就没有银行的未来。”在农行看来,服务好小微企业、与小微企业共伴成长,是其金融使命。
近年来,浙江农行一直以服务实体经济为己任,全力以赴服务小微企业。
如在产品创新上,农行不断迭代进取,为全省小微企业量身定制各类金融产品。针对小微企业担保难,浙江农行创新与政府公益性担保基金合作,以信贷杠杆扩大支持面,目前合作的政府性风险补偿基金有7个,政府增信合作规模达到近100亿元。针对开发区企业,创新推出“入园企业前期贷”,凭土地缴款凭证就可贷款,解决了前期没有权证、担保抵押难的问题。针对小微企业临时资金需求“短、频、快”的特点,创新推出“透支宝”“拍卖贷”产品。针对扩大再生产投入需求,又推出“厂房贷”“工商物业贷”等等,这些特色化产品可一站式满足不同小微企业金融需求。
与此同时,农行在同业和系统中率先设立普惠金融事业部,在全省有232家小微专营机构,配备1523名客户经理,覆盖所有县市和主要乡镇,就近为客户提供最便利的金融服务。
滴水成河。正是多年如一日服务小微企业,浙江农行小微企业贷款增量、户数连续多年居全国农行系统和省内同业第一,连续六年被省政府评为“支持浙江经济社会发展一等奖”,多次获得“小微企业金融服务先进单位”和“支农支小优秀单位”。
如今,“小微网贷”与省工商局的“小微企业云平台”相互对接,将建立更加完备的信用评价和贷款发放体系,可为不同类型的小微企业、不同成长阶段的市场主体提供更加精准、更加周到的服务,有利于最大程度提升小微普惠金融覆盖面。
“小微兴则实体兴、小微强则实体旺,浙江是小微企业大省,正在大力实施新一轮小微企业三年成长计划,浙江农行也将为小企业的‘大未来’做出创造性贡献。” 浙江农行相关负责人表示,预计未来三年,平台在线申请量有望达到50万户,力争支持小微企业20万户,滚动投放贷款5000亿元,利率最低可优惠至基准以下,让小微企业真真切切得到实惠。