强强联手让银行更智慧　点滴改变让生活更简单

　　勇立潮头砥砺奋进，浙江工行以互联网思维开疆拓土，赢得客户芳心

　　“10月份我在工行融e购上买了个新款苹果手机，算上优惠和积分换购，省了将近100块钱，真的很划算。而且办理分期还有免息优惠可以享受。”在一次闲聊中，杭州一名白领张女士喜滋滋地说道，并主动向朋友推荐了工行融e购APP。“自从知道了工行有融e联和融e购以后，我就成了这两个APP的铁粉。查工资、查信息很方便，购物还经常有优惠，这次买手机真是算捡到便宜了。”张女士表示。

　　在“互联网+”的浪潮中，银行经历了转型的痛苦，也迎来了涅槃的成长。1984年，正当改革开放的春风撩拨着一批又一批浙江人下海经商之时，浙江工行在西子湖畔结缘了。从人工时代到电子化时代，再到智慧化时代，浙江工行踩准了改革开放和技术变革的节奏，如杭州在互联网领域弯道超车一样，浙江工行再次焕发了国有大行在金融科技领域的风采。

　　互联网浪潮前，唯快不破，只有披荆斩棘的弄潮儿才能赢得变革的机遇。纵观当下，浙江地处互联网经济发展的前沿，企业的触觉异常敏锐，行动非常超前。尤其在杭州这座电商之都，电子商务交易额持续位居全国首位，互联网金融潜力巨大、需求丰富，时刻迸发着无限活力，这给银行业带来了挑战，同时也带来了机遇。

　　立足于电商风云的中心点，浙江工行于今年全面升级了互联网金融服务，创新性地推出了五大互联网金融产品——e网通（电商服务）、e财聚（财富服务）、e公社（民生服务）、e家易（居家服务）和e汇通（跨境服务），构建集生活消费、生产经营、境内境外为一体的网络金融生态体系，助力智慧银行战略转型。

以客户为中心 打造移动端优势

　　“截至今年9月底，浙江工行融e行手机银行APP客户总量达1831 万户，其中月活客户数达344万户；融e联信息服务APP客户达653万户，月活客户数达213万户；融e购商城累计注册客户568万户；同时，企业客户移动金融服务也得到了快速普及，企业手机银行用户达28万户。”在浙江工行，一位工作人员向记者陈述工行在移动端取得的漂亮数字。

　　以客户为中心，是互联网思维的体现，而这也是浙江工行一直以来所坚持的理念。以客户需求为导向，以价值创造为目标，“我们的思路和工作模式都在转型，比如从做产品向做客户转型，从做功能到做场景转型，从做渠道到做平台转型。”浙江工行的工作人员介绍说，“我们以总行e-ICBC3.0发展战略为指导，实施了‘移动优先’策略，围绕三大平台打造移动端千万级有效用户，构建互联网金融发展的基础设施。”在移动端的架构与布局上，浙江工行打了漂亮的一仗。

以企业需求为导向 创新服务平台

　　老牌企业传化、互联网新秀二维火，这些企业和浙江工行都结下了不解之缘。“为了支持传化集团战略转型，加快布局智慧物流产业，我们为传化量身定制了‘委贷通’和‘到账伴侣’业务。这两个业务是基于‘工银聚’平台诞生的，能将商流、资金流和信息流有机融合。上线一年后，企业订单笔数就超过了1万笔，结算金额超过了257亿元。”浙江工行工作人员介绍道。目前，“工银聚”平台已经升格为工总行交易银行中心，累计上线核心客户158家，结算金额近万亿元，服务上下游小微企业8万家，遍布全国各地。

　　点餐、支付，二维火“码上”搞定，而这背后，也有浙江工行的助力。据介绍，围绕平台类电商及小微商户，浙江工行推出了B2C存管清算服务集成平台，实现了收单模式、存管模式、商户管理模式、风控模式、清分模式和获客模式的六大创新。“我们首期与国内最大的点餐支付平台之一‘二维火’合作，可以实现其对5万户B端有效商户的聚合支付、资金清分、代付提现等功能，有效解决客户的痛点和难点。”工作人员详细介绍道。

　　围绕企业及员工的金融和办公需求，工行还创新性地推出了基于工行融e联的企业员工服务平台——员工e家，为企业打造“专属APP”。据了解，该平台能实现账户、交易、理财、缴费、信用卡、保险等近百种金融服务的及时触达。根据日常办公所需，平台还开发了请假审批、通讯录、通知公告发布、电子工资单、党费缴纳、食堂智慧点餐等轻量级办公和生活应用。平台对金融资讯推送、企业人才成长、专属福利等增值服务也进行了贴心的设置，可谓是对公司办公有了全方位的覆盖。据悉，目前已有近1400家企业开通了此项专属服务，关注人数近13万人，用户活跃度也在不断上升。

以场景为核心 构建金融新业态

　　场景金融，是科技金融领域的一个热词，得场景者得客户之心。“在衣食住行用医的各个领域都有工行的身影，我们正在场景金融里开疆扩土。”浙江工行的一位相关工作人员告诉记者。浙江工行秉承“开放、合作、共赢”理念，适应平台经济发展的趋势，以场景金融为核心，以科技金融为驱动，通过B2P2C（Bank to Platform to Customer，银行-平台-客户）模式，来整合支付结算、融资、投资理财、金融资产交易及信息服务等多个业务板块，并以综合化、模块化输出金融服务，构建金融新业态。

　　“浙江工行已经与绿城生活、杭州共停、申通快递、海马体、杜克体育、火掌柜、唯品会、慧聪网、杭州青少年活动中心等91个企业自有APP开展了对接，业务覆盖了餐饮、物业、智慧停车、公共服务、教育、娱乐、新零售、医疗等板块，与这些行业一起提升了消费领域金融供给能力。”浙江工行有关工作人员表示。而在众多合作中，浙江工行与大健康行业独角兽企业微医集团的合作尤其值得一提。“我们通过对接微医APP，开发了专门的系统，为他们的用户开立了专属的电子II类账户，建立健康账户体系，并嵌入支付结算、理财增值、充值提现等金融服务，开辟了商业银行与新业态企业合作的新模式。”工作人员说道，而这大大优化了市民的就医体验。

　　在与人们日常生活息息相关的物业领域，浙江工行也有建树。据悉，浙江工行与保信集团合作，推出物业服务云平台——“物管+”。该平台能为物业服务场景提供物业费、公摊水电费的缴纳以及基础的物业管理服务；在停车收费领域，工行推出了停车收费云平台——“停管+”，为停车收费场景提供支付、清算、对账为一体的综合行业服务。

　　今年9月14日，工行还推出了一项“黑科技”——无感支付。“我们在义乌机场成功上线了无感支付项目，这标志着省内首家上线工行‘无感通行’的停车场开启服务。”工行有关人士告诉记者，“车主只要签订‘无感通行’协议绑定车牌号和银行卡，在车辆驶出闸口时即可自动在银行卡内扣费并联动抬杆，全程无人工操作，有效提升了车辆通行率和管理效率。”

助力政府“最多跑一次” 实现金融便民

　　“最多跑一次”是浙江的一块金字招牌，也是浙江工行加快转型的方向。“打开手机银行，进入本地服务的公积金服务板块，就可以查询公积金基本信息、缴存/还款明细和贷款情况等。”浙江工行杭州分行的一位工作人员在谈到“最多跑一次”项目时，向记者强烈推荐了其公积金线上业务，“对于特殊类提取，比如退休、租赁、低保等情况，我们采取了预留手机号接收短信的方式，符合条件的客户就可以实时提取相应试算金额的公积金到银行卡中。整个过程只要几十秒，真的非常方便。”

　　公积金线上业务不仅让银行员工觉得骄傲，更让客户觉得满意。“我现在办理公积金业务的时候就不需要再去排队，也不需要准备繁琐的资料了，手指动一动，就能在工行手机银行在线办理，非常方便。”一位杭州市民林先生为工行服务点赞。而除了杭州，浙江其他地区也都上线了公积金线上业务。据不完全统计，杭州、温州、嘉兴、湖州、绍兴、台州等地开通工行手机银行公积金业务以来，累计交易4.11万余笔，金额190360万元。

　　事实上，工行与政务网的合作远不止公积金这一项。“我们向政务网输出了‘政务+金融’的整合服务。”浙江工行相关工作人员向记者一一介绍其代表服务。除了公积金，工行还与政务网合作了税务三方协议签订服务，政务网用户可在线签订地税扣款三方协议，再也不用银行、地税两头跑了。而在出入境服务上，工行也推出了外币预约取款、签证代办的服务。在市民的日常生活中，工行则推出了便民缴费服务，足不出户就可搞定水、电、煤、华数数字电视等各类生活缴费。

　　在工行自身的本职服务上，工行的网点预约服务已经能在800个工行网点一键预约，免去了排队的困扰，此外，还有大额取款提前准备服务。针对当下热门的消费信贷需求，工行推出了现金分期服务，动动手指就可快速申请纯信用贷款。工作人员介绍，活动期间还能享受费率优惠。“我们还在自有APP上，如融e行、融e联APP上引入了政务网的多项热门服务。”工作人员介绍道，“主要包括社保信息查询、新生儿重名查询、高速实时路况查询、交通违法缴费、实时台风消息、机动车违法、驾驶员记分、出入境进度查询等。”其中，在线提取公积金业务、地税TIPS（灵活就业人员线上社保代扣）签约服务在浙江当地同业和全国工行系统均属首创，真正实现了金融便民服务。

建设智慧银行 打造合作联盟

　　从互联网到人工智能，智慧城市的发展永不止步。而在这条城市进化的道路上，离不开各个金融机构的点滴付出。智慧化是城市的未来，也是银行业的未来。新思维、新技术、新模式，是浙江工行在这场智慧化竞争中突围的法宝。“我们通过对传统金融服务体系，例如产品、流程、渠道、运营、营销、风控等进行智能化改造，来重塑产品价值。”浙江工行相关工作人员表示，“我们现在在做的就是将合适的产品，通过合适的渠道，配置给合适的用户，据此重新定位银行信息和信用中介的主导地位，构建开放、合作、共赢的金融生态圈，打造一个全新的智慧银行。实现服务无所不在、创新无所不包、应用无所不能的终极目标。”

　　战略引领，技术推进。据悉，浙江工行将进一步深化总行e-ICBC3.0战略，创新研发和推广机制，利用前沿技术支持移动互联网金融创新，推动“三融”平台转型升级，打造极智体验的金融产品。在细分领域，浙江工行将进一步聚焦高流量入口、特色垂直细分市场，建设可复制、可推广的场景，打造金融服务生态圈。在银行内部的人才建设上，浙江工行正致力于完善项目管理机制，健全组织和管理模式，加大软件开发人员、设计师、数据专家及平台营销运营人才储备。特别是在改革发展的关键时期，为充分激发全行创新活力，以新平台和新机制锻造商业银行核心竞争力，浙江工行专门配套人、财、物等资源，组织实施“创客计划”，为有创意、有激情的员工，搭建从方案创意、项目孵化至业绩创造的业务创新平台和自我价值展示平台。在潜力无限的互联网金融板块，浙江工行也将有更多作为，“我们将打造获客、活客、黏客的新型特色场景，为特定客群制定特色专属应用，未来值得期许。”工作人员表示。

　　向内不断攀登新的高度，向外时刻寻求“强强联合”。在当下这个瞬息万变的时代，浙江工行将持续加强与外部机构的合作，整合资源构建“合作联盟”，形成良性互动和功能互补的发展模式。打造银政联盟，与浙江政务服务网合作成立“最多跑一次”改革银政实验室，进一步探索“互联网+政务服务+金融服务”新模式。打造创新联盟，探索与企业、高校共建创新实验室，分别与传化集团、省海港集团、浙大网新等合作建立了智慧物流、海洋经济和大数据应用等金融实验室，共同深入探索产融学相结合、优势互补、多方共赢的合作模式。