银行收益连降12个月 类货基受宠

　　未来仍有下行空间，投资者要习惯4%左右的利率

　　“真是一天不如一天了，利息怎么会这么低。”这两天，杭州的刘女士对比了多家银行，最终却没买银行理财产品。“4.5%的利息都不到，客户经理说还可能继续往下走，我想想还是算了。”刘女士最终买了10万元债券基金。

　　据统计，上周银行理财产品平均预期年化收益率为4.36%，而2月份的银行理财平均预期收益率为4.35%，已连续12个月下降，创22个月以来的最低值。

　　4.5%以上理财产品稀缺

　　很多资金分流到股市

　　2月份以来，股市节节走高，让不少投资者都享受了这一波盛宴。但是与股市的火爆行情相反，银行理财产品“量价齐跌”。

　　“年前我买了一家股份制银行的50万元3个月的理财产品，当时利率有4.7%，现在已经到期了，可是我还没想好接下去买什么产品。”杭城的90后冯小姐感叹道，“现在的银行理财利息，有点食之无味弃之可惜，计划分一半出去做股市投资。”

　　“1年前，还随处可见5%的利率，但现在超过4.5%的利率很少见了，你买到就是赚到。”昨天一早，在杭州钱江新城某股份制银行抢到了20万元新客理财产品的洪大伯，被大堂经理告知，“能抢到4.58%利率的产品很幸运了，说不定过几天利率还要往下走。”

　　无处安放的零钱理财

　　“T+0”产品降到3字头

　　除了理财产品收益率走低，银行“T+0”产品的收益率也一路下行。“开年以来，我已经接到四个‘T+0’产品的调息短信了，都是下调的，现在零钱都不知道放哪里好。”杭城一位市民表示。

　　“与互联网平台相比，我们的产品还是比较有优势的。现在大家所熟悉的第三方平台他们的收益率大都在3%以下，银行的很多产品都还在3%以上。”一家股份制银行的理财经理告诉记者。不过，收益率超过4%的产品却并不多见。

　　“我上周在浦发银行连着抢了3天都没有抢成功。”杭州一位市民胡先生吐槽道。据悉，这款产品的近7日年化收益为4.027%，近期额度一直比较紧张。记者查询几家银行手机APP发现，中信银行、广发银行、平安银行、渤海银行等银行都有近7日年化收益率3.5%左右的“T+0”产品在售，额度均较为充足。

　　一位长期在银行手机APP购买“T+0”产品的用户告诉记者，2019年以来，已有多家银行连续下调了该类产品的年化收益率。“我去年买的渤海银行灵活存取产品，当时的收益率是4.28%，算是比较高的。但是今年以来已经降了好几次，现在我手里产品的收益率只有3.73%。”

　　“保4”压力也很大

　　未来理财收益或继续走低

　　“之前看着互联网宝宝破3，现在是银行理财产品要破4，都不给力。”杭城理财达人俞小姐说，与其被动地接受下跌，还不如主动做点权益类投资，比如基金定投。不过，对于未来银行理财产品的收益率，银行业人士也认为仍有下行空间。

　　工行一位理财经理表示，前几年利率高，但从现在开始大家要逐渐习惯4%左右的银行理财产品利率。近期由于流动性宽松因素，银行理财收益率也持续下跌，尽管短期银行理财平均收益率暂未破4%，但未来如果流动性继续宽松，那么理财收益还会下降。

　　新湖财富助理总裁郭剑认为，未来银行理财平均收益率很有可能破4，这跟以前相比收益率是低了，但大家仍要配置一定比例的银行理财产品，因为这类产品风险相比较低。此外，大家还可以配置可转债、指数基金定投等产品，大资金也可以考虑信托产品。