存款利率超理财，市民收获稳稳幸福

　　流动性宽松趋势下，理财师建议放长期限，锁定收益

　　“理财产品收益率比存款还低，还有风险，我干嘛不把钱放进保本保息的存款里？”在杭州一家银行网点里，几位投资者坐在一起聊着投资心得，存款成为了关键词。

　　今年以来，银行存款力压理财产品，成为投资者新宠。由于市场流动性不断释放，银行理财产品收益率持续走软；相比之下，创新型存款、大额存单、拼团存款等各类存款，则成为了市民的上佳选择。“存款是稳稳的幸福。”一位银行理财经理形象地比喻道。

　　理财收益再走低

　　4%以上产品越来越少

　　谈到银行理财，不少市民都表示“没啥好买的”。

　　本周，一位张女士告诉记者，她有一笔理财产品即将到期，看了平常经常买的两三家银行，都挑不出一款心仪的，“早知道当时买期限长一点的了，那时候半年期的收益还有4.36%，现在只有4.02%了。”

　　记者对比多家银行理财产品后发现，目前面向大众的理财产品收益率大都在4%附近徘徊。杭城一家理财产品收益率一直较为靠前的股份制银行，近期其3个月左右的产品收益率也跌破了4%。“我们开放式理财产品的业绩基准近期也在调低，收益累进式产品从3月初的3.73%-4.05%一路调整到了3.45%-3.77%。其实，银行理财收益都在走低。”该行某理财经理表示。

　　理财产品收益率走低，除了投资人的切身感受外，还有数据支持。据融360数据显示，3月份人民币非结构性理财产品平均收益率为3.95%，创下2016年12月以来的最低水平。

　　各类存款利率吸睛

　　大额存款销售火爆

　　理财产品收益率下行，银行存款利率却逆势增长，诸如智能存款、大额存单、结构性存款等产品成了吸金神器。

　　“存款当天买当天起息的，中间没有空档期。理财的话，你可能还会有时间空出来，所以如果以后收益走势继续向下的话，那肯定还是买一个锁定长期收益的存款产品划算。”一位银行理财经理对记者解释道，她还推荐了该行推出的一款智能定期存款产品。据悉，该产品有1年、2年、3年多种类型，起存金额也有多个门槛，其中利率最高的是4.125%，产品设计为3年期、2万起存。由于该产品归属存款，因此是保本保息的。“因为理财利率下行，很多客户把到期的资金都会配置一部分这个存款。”理财经理表示。

　　在另一家股份制银行，一位理财经理也阐释了类似的看法。“现在大额存款、结构性存款都比较火爆，但是大额存款要抢，结构性存款大家也可以选选看。”该理财经理表示，他们发行的几款机构性存款购买者较多，“我们一款是挂钩原油的，只要10月20日原油价格比4月22日高就可拿到最高收益5.8%。另一款是挂钩沪深300指数的，在61天观察期内，任意一天指数比成立日高就可以拿到4.3%的收益。”

　　事实上，结构性存款的热销，早在3月份就有迹可循。数据显示，3月份发行的人民币机构性存款平均预期最高收益率为5.11%，环比大幅增长0.42%，是近年来首次上升至5%以上。而大家所熟悉的大额存单，近期更是可以用“火爆”来形容。某股份制银行理财经理表示，他们前段时间发行了1.9亿元大额存款，1小时就售罄了，不少客户已经预约了下一期的抢购。

　　国有大行也学“拼多多”

　　银行越来越会玩了

　　开年以来，银行界的“拼多多”风越刮越猛。此前，传统银行开展了拼团贷款、拼团理财，而今，多家银行又推出了拼团存款。在存款的风口上，银行们“很会玩”。

　　记者打开建行手机银行APP，搜索“存款”，界面主动跳出“拼团存款”，进入后发现，建行目前共有4款拼团存款，拼团难度不大，最多的一个团也只要求3人，存款利率最高可以提升1.05%。如一款“整存整取（三年，2人团）”产品，拼团起存金额为2万元，拼团价格年利率为3.8%，而不参团的产品起存门槛则为2万元、年化利率为2.75%。

　　不过，拼团存款看似好玩，但对于客户来说，不如大额存单、智能存款等相对高息存款有吸引力。“拼团存款还要拉人，不爽快，还是直接给我来个4%以上的存款方便。”一位市民评价道。