消费贷、经营贷不得用于购房
违规房贷审查越来越严
浙江今年已开出22张罚单
本报记者 蒋敏华
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消费贷、信用贷、经营贷……各类违规贷款流入楼市,早已是公开的秘密。近期,北京、上海、广州、深圳等地出拳严查违规房贷,公开了一批处罚案例。那么,浙江的情况又如何?
银保监会官网显示,截至3月31日,浙江银保监局今年已开出22张违规房贷罚单。
22张罚单
台州、温州、金华居前三
今年2月初,人行杭州中心支行、浙江银保监局、浙江省住建厅三部门联合下发《关于进一步加强住房信贷审慎管理的通知》,要求全省各银行开展涉房贷款排查。其中3月15日之前为银行自查阶段,全面排查本行内的违规贷款。
22张罚单中,处罚时间发生在2月以后的有20张,可见银行自查有了成效。银行人士告诉钱报记者,住房信贷既包括个人房贷,也包括房企开发贷。从22起处罚案例来看,两方面的问题均有涉及。
据钱报记者统计,22起违规案例中与土地出让金有关的违规案例共有5起,其中4起发生在义乌,违规主体主要是企业股东。
此外,还有多起挪用消费贷、经营贷购房的案例。值得一提的是,乐清农商银行因向公务员发放经营性贷款而被处罚。众所周知,经营性贷款用于企业经营,公务员显然不具备贷款条件,可见审核环节出现了漏洞。
从地域分布上看,台州最多,共有8张罚单。其次是温州,共有6张罚单。金华共有5张罚单,全都发生在义乌。
杭州今年以来仅开出一张与房贷相关的罚单,系南洋银行杭州分行向未竣工验收的商业用房违规发放按揭贷款。而个人挪用消费贷、经营贷购房的处罚案例,目前未见公开发布。但是接下来进入抽查阶段后,可跨行调取客户的流水数据,到时候或有更多的处罚案例浮出水面。
贷款违规流入楼市
今后将追究法律责任
那么,一旦被查出贷款违规流入房产领域,相关方又将受到什么处罚?处罚信息显示,放贷银行将被主管部门追责,被处以罚款。比如,向公务员违规发放经营性贷款的乐清农商银行被罚125万元,南洋银行杭州分行被罚40万元。
钱报记者注意到,在一些处罚案例中,也有个人担责被处以罚款,金额也有数万元之巨。银行人士告诉钱报记者,这些受罚的个人系相关的银行工作人员,因前期审核或贷后管理不严而承担连带责任,并非贷款客户。
“去年底,我的一个客户把一笔30万元消费贷款借给了他妈妈,用于支付购房首付款。后来这笔贷款被查出,银行要求这个客户提前结清30万元消费贷款,作为客户经理的我也被罚了5000元。”杭州某商业银行的一名客户经理向钱报记者讲述了他的被罚经历。
那么,一旦查出存在违规行为,贷款客户又会承担什么样的责任?钱报记者获悉,目前针对贷款客户的处罚措施是要求提前收回贷款。此前网传上海有房东因偿还银行贷款而降价急卖,就属于这种情况。
此外,接下来针对贷款客户的处罚,可能不仅仅是提前收回贷款那么简单。3月26日,中国银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》,明确一旦发现贷款被挪用于房地产领域的要立刻收回贷款,压降授信额度,并追究相应法律责任。
银行人士提醒,有一种情况要特别引起注意。由于近年来经营贷利率普遍低于房贷利率(去年经营贷年利率一度低至4%以下,二套房贷年利率则高达5.5%左右),出现了经营贷置换房贷的现象。比如,张三名下有两套房,一套按揭已还清,还有一套尚有200万元按揭,他可能会将已还清按揭的那套房子做抵押,申请出一笔200万元的经营贷,用于偿还另一套房产的200万元按揭。这样的操作也属于违规行为,存在被查处的风险。
不过,用消费贷购买车位,则不属于违规行为。如果资金有缺口,可以放心地申请消费贷购买车位。