为何还钱比借钱难
本报评论员 项向荣
最近,提前还房贷的热度再次上涨,网友开玩笑说,年轻人“报复性”还房贷,银行急了。相应的是银行还贷门槛较大幅度增高。比如还贷需额外收取违约金,线上预约还贷名额比抢春运高铁票还难,一些地区的银行,干脆关闭线上预约通道,只能线下预约。但即便是线下预约,还贷人也经常会遇到或额度约满,或要排队几个月的情况,理由是前面排队的人太多,而银行审批办理程序比较慢。
欠钱的人拼命要还钱,债主却一点都不着急,如今的这个现实可真有点魔幻。
为什么有这么多人想提前还房贷?无非是利率的关系。按照业内人士估算,早一两年购买的房产,其房贷利率能达到5.8%左右,而如今许多城市房贷利率已降至4%以下。如此大的利差,老百姓手里有了钱当然会提前还贷,谁的钱也不是风刮来的。而银行为什么不乐意客户提前还房贷?自然是大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润,个人按揭贷款正是银行核心优质资产。
购房人提前还房贷是不是违约行为?实际上,允许提前还款之类的表述一般在房贷合同中有体现。如果是这样,依法依规签了合同,双方都要有契约精神,应该按照合同约定来,违约方按规定承担违约责任即可。人为设置各种阻碍对方合法权益的做法,有点只许我赚钱、不许你省钱的味道。这样做只能增加各方的精力损耗,比如一些存量房房主不得不花钱托中介、找关系提前还贷,还清后再重新抵押低利率贷款,以减轻房贷压力。
归根到底,只要房贷利率高于理财利率,提前还贷的动机就一直会存在。为了刺激消费和投资,银行开始下调存款利率,如此又会促使用户将存款用于还房贷。
对于客户提前还房贷的风潮,银行应当遵守法律法规,按照当初约定的合同要求来执行,让客户在漫长烦人的等待中不得已放弃原来的打算,这不是大企业应有的风范。毕竟留得信用在,就不怕没柴烧,应当以平常心看待当下的提前还贷潮。
但当前出现的提前还贷潮,如果不能及时扭转,严重起来会导致居民、银行、企业和政府多败俱伤的后果,应当引起足够重视,拿出诚意来解决。
2月1日《经济日报》的报道建议,银行适度降低存量房利率,逐步缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差,进一步降低住房消费者的负担,有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。而对于个人来说,盲目跟风提前还贷也不可取,还需根据实际情况,审慎做出选择。