近日，多家中小银行宣布调整存款利率引发热议。不少市民发现，国有银行的存款利率也一降再降。

　　“去年8月存的工行3年定期存款利率还有3.15%，怎么又降了，只有3%了？”市民张女士最近有一笔存款到期，想要续存的时候发现，存款利率又降了，张女士感慨：“以前4%的利息都不觉得高，现在能存就早点存，利率是一年不如一年。”

　　记者体验

　　网点办理比手机操作利率更高

　　记者登录中国工商银行App发现，目前整存整取的定期存款1年期年利率最高可至1.9%，2年期最高2.4%，3年期最高3.0%，5年期最高可至3.05%。

　　对比去年6月份的数据，当时工行3年期定存最高年利率是3.15%，5年期定存执行利率2.75%，出现“倒挂”现象；相较而言，当前3年期利率略微下调，5年期存款利率反而有所提升。

　　不过，具体存款执行年利率可能随存入金额变动。

　　记者尝试在手机端存入1000元，工行App显示，1年期执行年利率是1.75%，2年期是2.15%，3年期是2.6%，5年期是2.65%，存入5000元及以上，才能享受最高存款利率。

　　随后，记者又来到了工行线下网点，网点工作人员告诉记者：“相较去年存款利率是有所下调的，今年开年以来，基本上没有调整过。”

　　该工作人员表示，目前大额存单年利率3.1%，是有20万元的起存门槛，其他普通定期存款，没有金额限制。“以3年期来说，网点办理就是3%的执行利率。”

　　在建行，手机端显示的存款利率也比线下网点要低。

　　在中国建设银行手机App上，定期存款页面显示当前1年期最高年利率1.9%，2年期最高2.4%，3年期最高3.0%，5年期最高2.65%。

　　以3年期为例，记者尝试存入100元时，页面提示，当时执行利率是2.6%，并提示“存入20000元，利率将达到2.77%”，这与3.0%的存款利率仍存在不小的差距。

　　在建行线下网点，工作人员表示，3年期定期存款50元起存，利率3%，不存在阶梯利率的情况。“更推荐您到网点直接办理。”

　　其他银行的情况也基本类似。

　　不爱理财

　　年轻人“报复性”存钱

　　“存款利率一路下跌，存款还有意义吗？”有网友在社交平台表达自己的困惑。

　　“利率下跌又怎么样，总比我基金亏20%强啊！”陈林是2020年前后开始接触理财的，他告诉记者，“刚开始的时候赚了点钱，等我加大本金投入后，亏得我寝食难安啊。”

　　去年4月，陈林的基金账户浮亏达到30%，股票账户浮亏达到了45%。“当理财变成赌博，风险实在太大，不如老老实实存款保住本金。”

　　“我经常睡觉前打开银行App和余额宝，算算自己存款有多少钱。”95后小新告诉记者，从去年开始，自己就强制储蓄，“有闲钱就放到余额宝里，超过5位数了就定存一笔，我不太纠结利率的问题，这点钱利息也差不了太多，最重要的是保住本金，培养存钱的习惯。”

　　在社交媒体上，“真的要开始存钱了”“父母辈为什么能存得住钱”等话题也屡次登上热搜，存钱，正逐渐成为年轻人关注的焦点。

　　“之前喝挂耳咖啡，现已换成速溶咖啡。”工作5年的Tina从2022年初开始“报复性”存钱，“最直观的变化是不再超前消费了，尤其是过去热衷的健身卡、美甲储值卡一类的坚决不再办理，因为不知道什么时候可能店都没了。”

　　消费趋于理性，也推波助澜了存款创新高的发生。

　　存款新高

　　利率会进一步下调吗

　　日前，央行发布的金融数据显示，今年一季度人民币存款增加15.39万亿元，同比多增4.54万亿元。其中住户存款增加9.9万亿元，这几乎已是2021年全年的增量。不仅如此，2022年全年人民币存款增加26.26万亿元，同比多增6.59万亿元，其中住户存款增加17.84万亿。

　　中国社会科学院金融研究所曹婧博士在接受媒体采访时表示，本轮“超额储蓄”准确地说是“超额存款”，根源在于居民收入预期不稳和风险偏好下降。

　　“首先，收入下降导致消费收缩，储蓄相应增加。其次，储蓄包括存款、房产、股票、理财等多种形式，疫情的‘疤痕效应’和理财赎回潮等一系列风险事件使得居民风险偏好明显下行，房产、股票、理财等高风险资产配置意愿下降，存款被动高增。资产缩水（主因是房价回落）和预期转弱造成居民资产负债表受损，‘超额存款’成为居民实现资产负债表再平衡的一种方式。”曹婧表示。

　　存款利率还会进一步下调吗？

　　中金公司研究部银行业分析师林英奇认为，银行在当前息差压力下存款利率下调具有一定合理性，但根据存款自律定价调整机制，存款利率的全国性下调可能需要债券利率或LPR基准利率下调作为参考因素，因此当前全面下调存款利率的条件可能暂时并不具备。