最近，央行官宣降低存量首套住房贷款利率，并且给出了下调方案和明确的时间表。

　　按照央行的通知要求，此次下调针对的是存量首套房贷利率，下调后的利率不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。从9月25日起，符合条件的借款人可向贷款银行提出申请，协商确定新的房贷利率。

　　所有存量首套房贷利率都可以下调到央行规定的政策下限么？目前各大银行均未出台细则，最终结果也许要等到9月25日之后才能见分晓。不过，在当前的市场环境和政策风向之下，大多数存量首套房贷利率下调到政策下限，应该是大概率事件。

　　此次下调仅针对首套房贷，并不涉及二套房贷，令一部分人士的期待落空。不过好在“认房不认贷”新政已经落地，前几年按照二套办理的房贷，按现行政策符合首套认定标准的话，也可以向银行提出申请。这也就意味着，一部分存量二套房贷也将享受政策利好，且因为前期利率更高，此次下调的幅度也就更大。

　　今年以来，存量房贷利率偏高导致提前还贷潮涌现，甚至还出现了用经营贷违规置换房贷的现象，本报对此也曾多次进行报道。从今年7月起，央行连番多次喊话要降低存量房贷利率。从最早的“鼓励”到后来的“指导”，再到这一次的一锤定音，可见央行已经关注到市场乱象和民众呼声，并最终以官方文件的形式要求银行执行。

　　受这一政策利好影响，连日来一些人的消费信心得到大幅提振。本报报道过的购房者阿勇，2021年摇到杭州市中心的一套新房，贷款了490万元，按揭27年，当时的利率为5.6%，如果此次利率可以降到4.2%（政策下限），月供可省下4000元，利息总计可省130万元。阿勇表示，收到这个大礼包之后打算换一台电脑。本报记者采访的其他几名购房者，房贷利率调降后也都可以每月省1000元或500元不等，他们都因此增加了旅游或装修升级的计划，改善生活品质的同时也能促进消费。

　　下调存量房贷利率，不仅有利于提振消费，对楼市本身也是一个利好。道理很简单，这些受惠于此次政策利好的首套购房者，今后还有置换或者购买二套的需求。随着利率下调月供减少，这些家庭相当于变相涨了工资，有利于积蓄更多的购买力。

　　近期，在“认房不认贷”、降低首付比例、减免个税等一系列利好政策的刺激下，北京、上海等楼市出现了向好的一面。在这样的市场背景下，再叠加下调存量房贷利率，显然将有利于楼市止跌企稳。

　　对于购房者而言，一个普遍的心理是买涨不买跌。一系列楼市组合拳之下，部分核心城市的楼市有望止跌，率先回暖，购房者的需求将重新释放。

　　蒋敏华