近日，广州有银行设置了提前还款最低额度要求，每次还款额不得低于5万元。这就意味着，那些手头上一有闲钱就提前还款的房贷族，将被拒之门外。

　　目前杭州也有部分银行在合同里设置了最低提前还款额度。此外，为了应对提前还贷潮，银行还采取了其他的应对措施。普遍的做法是，有意延长客户预约提前还贷的时间，短则一个月，长则半年之久。还有银行取消了线上预约，要求去银行柜台预约，给提前还贷设置不便。

　　设置最低还款额度也好，延长客户预约排队时间也罢，都是银行在当前存量房贷业务不断下滑的大形势下的无奈之举。

　　19家上市银行2024年半年报显示，今年上半年有14家银行的个人住房贷款余额较2023年末出现减少，增加的仅有5家。2024年上半年，仅国有六大行的个人住房贷款合计减少了3254.71亿元。

　　杭州房贷市场的情况大同小异。银行人士表示，实际上大多数银行自去年以来，房贷业务规模就开始萎缩，市场竞争明显加剧。

　　眼下的房贷族之所以热衷提前还贷，很大原因还是在于存量房贷利率偏高。今年5月房贷利率政策调整，杭州首套房贷利率降至3.25%（随着LPR变化最新调整为3.15%）。不过今年5月之前的存量房贷利率，首套为4%，可见利率差距甚大。存量房贷客户省吃俭用攒钱提前还贷，主要还是希望减少利息的支出。

　　银行通过一些限制手段让客户还款时间延后，终究阻挡不了提前还贷潮。事实上，去年银行曾调整过存量房贷利率，调整过后提前还贷现象明显缓和，直到今年新房贷款利率大幅下滑，再度拉开和存量房贷的利率差，于是提前还贷潮再度兴起。

　　事实上，伴随着每一次房贷利率的调整，关于下调存量房贷利率的呼声就一直没有停息过。银行与其跟客户暗中博弈，倒不如继续下调存量房贷利率，将存量和增量房贷的利率差控制在一个相对合理的水平。毕竟，无论是省吃俭用还按揭，还是提前还贷，“受伤”的都是消费。而央行报告显示，2023年存量房贷下调的政策效果，每年为借款人减少利息支出约1700亿元，对减少提前还贷、拉动消费增长起到显著作用。据专家测算，若是存量房贷利率继续降低0.55个百分点，又将节省利息支出2100亿元，对消费有促进作用。

　　蒋敏华