买房贷款当然首推公积金。公积金利率比现行的商业贷款利率低一个百分点以上，作为中长期贷款来讲，能节约几万元甚至十几万元。杭州目前出台政策将公积金的可贷限额由30万元提高到50万元，按30％的首付计，这意味着如果你满足最高额50万元的贷款条件，只要你购买的房子总价在71万元以内，你可以全部选择公积金贷款。

　　如果公积金贷款不够，这时应选择公积金和商业组合贷款。同时，对于公积金贷款一定要做到“贷足额、贷足期”。

　　对于选择商业贷款的消费者来说，目前银行个人住房按揭贷款的还款方式主要有按月（季）等额本息还款（也称等额还款法）；按月（季）等额本金还款（也称递减还款法）；以及两种还款法的多次转换。同时，还可以（部分）提前还款和缩短还款期限等。

　　至于选择何种还款方式，则因人而异。一般说来，收入稳定或有增长预期的购房者，适合等额还款法，这样整个贷款期的还款压力是不变的；而现有余款较多或日常收入远高于债务支付的购房者，适于递减还款法，这样整个贷款期的贷款利息会较少。当然，针对部分收入变动较大的购房者，建议可以分期组合两项还款法，达到既可以应对合理的还款压力，又适度节约部分贷款利息。                     李永生