7月21日起,央行再次调整人民币存贷款基准利率,一年期存贷款利率上调0.27个百分点,其他各档次利率也相应调整。这是央行今年以来第三次实施加息这项货币政策了。而自从2004年10月29日起,三年不到贷款利率已上调七次了。贷款购房族压力不断增加,在此,笔者建议,如果没有好的投资渠道,不如提前还房贷。
据悉,此次加息,五年以上贷款利率上调0.18个百分点,由7.20%上调至7.38%。以40万元20年期并实行优惠利率的房贷为例,采取等额本息还款法,7月21日加息前后每月还款额增加34.9元,利息总额增加8374.33元。每月多支付34.9元,对很多购房者来说可能不算什么,但如果回头看2004年10月的央行第一次加息,我们就会发现,近三年的共七次加息,还是给购房者带来了一定经济压力的。
尽管七次加息每次力度都不大,但从第一次加息到最近,时间跨度近三年,五年期的利率上调已达1.62个百分点,涨幅28.13%,即使实行优惠利率,利率也上调1.089个百分点,涨幅21%。仍以40万元20年期,采取等额本息还款法的房贷为例,三年的时间,假使以后央行不再调整房贷利率,这笔房贷仍要多还近6万元,涨幅9.3%。
如今,股市震荡加剧,投资风险正日益加大,对于普通投资者来说,找到一个收益率高于6.27%且安全稳定的投资渠道并不容易,而一旦投资者手中的投资收益低于每月银行贷款利息,对于该家庭的资产累积就成了负增长。所以,对于手中有闲散资金又无高收益、低风险投资渠道的家庭,全部或部分提前还贷也是合理配置资金,降低家庭财务风险的好办法。
陈小雨