■本报记者 张卉卉 本报实习生 张帅

　　

　　本报讯 最近楼市的热点之一就是第二套房的限贷政策。根据中国人民银行、中国银监会联合发布的《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，对商业性房地产信贷政策进行调整。文件规定，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的借款人，明确要求贷款最低首付款比例不得低于40％，贷款利率不得低于人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。

　　记者从杭州几家银行了解到，由于央行的通知在第二套房认定上还存在不明确的地方，大多数业内人士认为，第二套房的认定还有待统一。“央行在通知上没有细化第二套房的认定，各家银行只能根据自己的实际情况制定细则。我们还在观望当中，主要的难点就是在第二套房的认定上。”杭州某银行房贷部负责人告诉记者。

　　其实，对第二套提高首付的呼声由来以久，杭州一些银行早就在考虑出台这方面的细则，只是因为难界定第二套房所以迟迟没出台。第二套房的认定为什么难？事实上，房源的查证已没有问题，难就难在一些细节上。

　　据悉，以前由于各家银行之间信贷信息没有联网，第二套房无从查实，现在这一信息联网的问题已经解决。《通知》强调，要充分利用人民银行信贷征信系统来查证是否是第二套房。一方面，商业银行可通过查询人民银行企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库，核实借款人的基础信息、财务信息、信贷信息以及信用状况等情况，加强贷前审查。另一方面，《通知》要求商业银行发放贷款后，应将借款人基础信息、贷款信息录入相关数据库，可以进一步完善房地产信贷征信系统。此外，借款人的配偶记录在征信系统也可查询到。一般在申请贷款时配偶信息就要登记在案，没结婚的要求提供民政部门出具的未婚证明。

　　但即使有了征信系统，第二套房的认定还是存在诸多难点。深发展杭州分行个人贷款中心主任杜志良说，经过他们的市场调研，有十多种情况都存在着第二套房界定的难点。比如夫妻婚前购买的住房算不算已贷款房，夫妻离婚后再购房算不算第二套房，以父母或子女名义购房算不算第二套房……他们已将这些收集的情况递交总行，作为制定细则的参考。

　　从已实施银行情况看，比较统一的做法是第二套房以家庭为单位，婚前购房、离婚前购房、转加按揭都属于限制范围。但建行宝石支行的钟翔也表示，借用父母或子女名义购买第二套房还会成为漏网之鱼。而且，目前征信系统的时效性一般也会比实际贷款时间慢一个月左右，这些都有待完善。

　　为让各家银行的实施方法统一起来，银行界人士估计，在各家银行开始实施后，央行还会视实施效果继续出台细则对通知进行细化，第二套房的认定可能还会有所调整。