■本报实习生 徐洁 本报记者 徐叔竞

　　

　　本报讯 自从各大银行纷纷收紧房贷以后，杭州购房者的房贷之路就开始曲折起来。按客户情况灵活决定是否放贷成为很多银行的共同做法。

　　外地人首付5成也难贷

　　老旧小二手房是银行房贷紧缩新政中首当其冲的限贷对象。早在8月份，光大银行就对一些“房龄超过20年、面积小于60平方米且地段较差的二手房”停止办理贷款。随后各大银行相继跟进，对老旧小二手房限贷并提高了首付比例。如建行规定“60平方米以下不贷，1990年以前不贷”；中行则规定“50平方米以下的不贷”。这些接踵而至的银根紧缩措施，让一批中小户型的二手房按揭贷款成了一个难题。

　　11月8日，李先生通过中介买下的一套位于城东的二手房，被受理银行拒贷。这套1994年的房子面积约50多平方米，总价约60万元，用中介的话来说，这样的面积和房龄条件，属于银行放贷的中间地带，“银行放贷的可能性还是比较大的”。为了增加成功率，李先生首付了5成房款。但是这个单子最后还是被受理银行打回，理由是李先生是外地人，工作稳定性比较难考量。

　　工作稳定、收入较高人群，易贷到款

　　记者了解到，对于面积在40~60平方米之间的1985年以后的二手房，各银行对于放不放贷会根据客户的不同情况而定。

　　比如最近成交的几套二手房，其中一套瑞祺大厦的41.12平方米的房子，总价48.6万元，客户首付3成，贷款33.6万元，在建行中山支行办出贷款，执行基准利率。

　　另一套大关东二苑43.47平方米的房子，总价47万元，客户在杭州市商业银行武林支行办出贷款，但是首付提高到4成，贷款额为28万元，享受基准利率下浮15%的优惠利率。

　　华邦地产的工作人员告诉记者，一般像公务员、教师、银行员工、律师、医生等客户，由于工作稳定且收入较高，即使购买的是小面积房子，各大银行也会放贷。“普通工作性质的客户虽然也贷得出按揭，但是通常银行会要求首付提高。至于那些工作不稳定的客户，买了老旧小的房子，基本上不太可能贷出按揭。”

　　优质客户最多能贷4套房

　　到了年末，银行的房贷额度已经非常吃紧，而在这样的情况下，各大银行首先会保证优质客户的需求。

　　到底哪些人群是银行看重的“优质客户”？

　　一家股份制银行个人贷款业务部门的工作人员表示，优质客户有好几种分类。“大公司的经理、民营企业老总，这些人群是优质中的优质，通常都是银行的VIP客户。广泛的优质客户涉及面挺广的。”她说。

　　据悉，除了企业主外，银行对优质客户的划分，一种是按职业划分，如公务员、律师、医生、教授及其他一些社会认可度比较高的职业的从业人员，被认为是优质员工；一种是按公司划分，如电信、烟草、电力、石化、金融等企业的员工，以及世界500强企业员工。“此外，有些银行对本地客户和外地客户也有区分。”一家不愿意透明姓名的银行工作人员说。

　　对于这些优质客户，银行在房贷政策上采取“不关门”的政策，有些还保持一定的优惠。浙商银行的工作人员告诉记者，浙商银行对于需要办理住房贷款的优质客户，最高优惠利率下浮15％。据悉，目前浙商银行对于购买第一套住房的优质客户，首付最低20％，优惠贷款利率为基准利率的8.5折；购买第二套住房，首付最低40％，贷款利率为基准利率的1.1倍；购买第三套住房，贷款利率为基准利率×【1.1+（N-2）×0.05】，首付最低为40％+（N-2）×5％。（注：N表示套数，且≥3，随着购买套数的增加，利率和首付依此公式相应增加）。“一般优质客户的最多能贷的套数不超过4套。”该工作人员表示。