■本报通讯员 高强

　　

　　随着外资银行进入，中外资银行争夺民营企业市场日益激烈，谁的金融产品方便快捷，更适合民营企业，谁就会先拔头筹，占有先机。国家出台一系列政策，通过创新金融产品、拓展融资渠道、构建担保体系、推进信誉建设等措施，努力缓解民营企业融资难；一些外资银行也正在把中小企业作为主攻方向，如被称为“领跑者”的渣打银行，就设有产品研发部门，针对中国民营企业的特定需求与状况设计产品。对于外资银行提供的新服务，中国民营企业怎么看？日前，在中科生产力促进中心举办的公司治理与资本运营研修班上，来自浙江的企业家展开了讨论。

　　外资银行瞄准中国民营企业

　　（杭州格莱茵投资有限公司董事长黄国强）

　　民营企业庞大的资金需求与中资银行滞后的经营方式之间存在这样的矛盾：在民营企业蓬勃发展的大潮下，仍缺乏大量资金，融资结构严重依赖银行贷款。面对巨大的资金缺口，许多商业银行缺乏对民营企业风险状况有效的识别手段，没有意识、没有能力真正开展民营企业业务。

　　与中资银行相比，外资银行尽管存在着人民币存款来源有限、客户基础薄弱等情况，但是他们显然不甘心放弃如此巨大的商机，在房贷、理财、私人银行，乃至近期获准进入中国黄金市场、银行卡业务等方面频频出手，表现出渴望快速渗入中国内地金融市场的高涨热情。

　　外资银行资金实力雄厚，具有先进的技术和丰富的经验，对市场的渴望永无止境。在经过激烈的竞争之后，个人银行、高端财富管理等领域的争夺已不能满足他们进一步扩张的要求。因此外资银行将“触角”伸向了最具市场拓展能力的企业服务领域。然而，我国大型国有企业与本地中资银行多年建立的业务关系几乎是不可撼动的。因此，摆在外资银行面前既能满足其市场扩展需求，又具有切实可行性的业务领域也仅限于处于融资困境的民营企业，再加上外资银行丰富的实践经验与先进的经营能力，更使得民营企业融资服务成为其少有的、能与中资银行处于同一起跑线的市场切入点。

　　外资银行也有软肋

　　（浙江步森服饰股份有限公司董事长陈建飞）

　　业务的便利性主要体现在办理流程、网点分布以及对当地政策法规的了解程度等方面。民营企业融资盼望金融机构能够简化企业贷款审批手续，提高办理效率。目前中资银行运作的市场化程度有限，在贷款操作规程和办理流程上，程序过程繁琐，耗时长久，造成民营企业获得信贷融资隐性成本很高。

　　外资银行标准化授信规范的授信平台，清晰地定义了目标客户的选择标准与相对应的授信标准，强调授信组合的追踪分析，清晰的目标客户定位和完善的授信管理标准保证了外资银行授信程序的高效率。如果企业经营状况、财务状况、支付能力等因素表现良好，这个过程一般只需2到5个工作日，而中资银行往往需要几周甚至几月的时间来完成信贷的审批工作。

　　不过，中资银行在网点便捷性上远大于外资银行。为了弥补网点缺乏的现状，外资银行提供网上银行、电话银行与传真作业的便利，但是不熟悉的客户仍然会不适应。因此，网点的优势是中资银行最大的优势所在，同时也是外资银行最难以跨越的一道阻碍。

　　此外，中资银行对本地法规及监管机构非常熟悉，在办理业务时显得更加得心应手。外资银行还需要对人才进行培训，实现人才本土化与业务本土化。

　　关注外资银行的优势

　　（浙江哈尔斯工贸有限公司财务部长吕丽珍）

　　外资银行在其他国家和地区拥有较为成熟的民营企业融资经验以及成型的产品和管理制度可以借鉴，比如花旗银行在亚太区有近十年的民营企业服务经验，汇丰在香港拥有20万中小企业客户，渣打银行在全球二十多个国家和地区设有中小企业理财部门……他们在风险控制方面显然处于优势。

　　在审贷过程中，外资银行不但利用各类经营或行业数据进行定量分析，还搜集企业内外的各类信息进行定性分析，最终确立有针对性的放贷流程。此外，他们还会通过企业的供应商、买家和其他渠道了解企业主的品行和信誉，通过传媒和市场评价等判断企业管理层的管理能力等。在定量分析方面，作为外资银行代表的花旗银行采用“分级”的方法，根据规模大小，将所有中小企业客户分成一、二、三级。同时按照资产质量，分成优、良、中三类。这样就划成几个方块，落到不同区块内的企业，花旗会给予不同的融资标准。这种科学的管理方式使外资银行进入了中资银行不敢轻易涉及的业务领域，为他们带来了丰厚的回报。

　　从对中外资银行中小企业融资方面的对比分析可以看出，在民营企业融资市场上，中资银行的主要优势在于业务的便利性，外资银行的主要优势在于服务的全面性，外资银行在民营企业融资市场的竞争中努力营造优势吸引客户。