■本报通讯员 周明露

　　

　　一位生物学家曾向人讲述他观察到的蚂蚁驮稻草的情形：一只蚂蚁驮着比它体积大100多倍的稻草艰难爬行。前面路上出现了一条裂缝，这条缝太宽，蚂蚁爬不过去。它慢慢地把那根笨重的稻草横在裂缝上，然后爬到稻草上轻轻松松跨过了这条“鸿沟”。之后，蚂蚁慢慢地把那根稻草从裂缝上拖走，继续驮着稻草赶路。

　　“我们以为它驮着的是不小的担子，会妨碍它行走，实际上那也是让蚂蚁能跨过‘鸿沟’的桥梁。”日前，在浙江大学经济学院MBA高级研修班上，中国银行业监督管理委员会创新业务处处长尹龙先生告诉在场的学员们，中小金融机构要善于利用资源，把外界的竞争压力转化为自己的竞争优势——这当中的道理，其实对中小企业一样适用。

　　风险中有机会

　　“中小金融机构首先要懂得控制风险。”尹龙认为这是金融业的首要准则。他讲了个例子，9·11后美国华尔街的金融机构受到的冲击很小，因为他们早就把风险分担出去了。

　　新的宏观调控政策要求金融机构对贷款行业、企业进行压力测试，对其还贷能力进行准确的分析。“这对金融机构是个很大的考验。”尹龙谈到，比如过去船舶业是银行业非常看好的贷款领域，因为船舶业一般都会制定长期战略规划，往往是拿到国外三十年、四十年的订单然后才开始制造，业务非常稳定。但是2001年开始，人民币不断升值，不少公司的利润随之削减，甚至亏损，影响了银行贷款的归还。

　　“中小机构可能没有这么强的实力做风险分析，可依然随时要注意将风险分担出去。同时，中小机构还不妨主动为大机构分担风险，从而获得收益。”他举例说，很多农村的商业银行没有发售某些理财产品的资格，不妨搞“贴牌销售”，找一家股份制银行合作。“股份制银行的缺陷在于营业网点不够多，他们会非常喜欢这种方式。对中小金融机构来说，这时，大机构的风险，反而变成了自己的机遇，而自己承担的风险也很小。”

　　按脚找鞋

　　“与大客户相比，对小客户发放贷款的经营成本高，但风险成本低。就是这种低风险弥补了高的经营成本。”尹龙认为，根据区域经济的特点“精耕细作”，是中小金融机构的创新“法宝”。

　　从前，房地产公司一个楼盘开盘，往往有四五家大银行为其贷款，有些小银行以为这样就高枕无忧，也跟进。结果一有风吹草动，大银行很快就退出了，留下抗压能力弱的小银行独吞苦果。现在，楼盘贷款由一家银行来做，这样银行能做得很深入。如民生银行为一家房产公司贷款十亿，专门配备了法律顾问、建筑设计师、资产评估师等跟踪楼盘的设计和施工。“利息收入可能只有几千万，提供的专业咨询服务费可以达到1个亿。”

　　尹龙提醒，要做好“快节奏”和“慢功夫”的协调。快节奏体现在商业银行完成客户贷款手续的高速度上。慢功夫则有：一是在“垃圾”中找“黄金”，寻找信誉高、发展有前景的不为大银行青睐的客户；二是根据“脚”的大小选“鞋子”，在具体贷款政策的掌握、执行上，按照各自的特点与需求合理安排，如中小金融机构可以选择外包理财产品设计，允许中小机构建立跨地区网络，实现业务整合等。